mutui e tasso variabile/fisso

[Redux]

Originariamente inviato da frhell

attualmente col variabile da quel che ci capisco dovrebbe essere il 5,9%...
cmq in realtà il mio non è proprio uno switch di modalità del mutuo..ma sembra un'assicurazione che ti rimborsa delle differenza rfa l'attuale variabile e quello fisso prefissato..

probabilmente un derivato: attento

[frhell]

dunque chiunque in teoria con la legge bersani potrebbe cambiare mutuo senza alcuna penale?
mi sembra strano che le banche non facciano ostruzione una con l'altra...

[frhell]

Originariamente inviato da Redux

probabilmente un derivato: attento

cosa significato probabilemnte un derivato?

[Redux]

Originariamente inviato da frhell

dunque chiunque in teoria con la legge bersani potrebbe cambiare mutuo senza alcuna penale?
mi sembra strano che le banche non facciano ostruzione una con l'altra...

si chiama concorrenza
cmq dei costi credo trovino il modo di applicarli (forse perizia, ma credo a loro non serva perchè c'è già quella precedente, atto di mutuo, non so l'imposta sostitutiva dello 0,25%)
Ti togli tutti i dubbi chiedendo a conto arancio che vende già un prodotto di "rottamazione" del mutuo e se può eliminare delle spese fisse lo fa senz'altro.
Altro discorso è fare un'operazione in derivati per coprire il tasso variabile; in quel caso il costo che ti hanno detto potrebbe riferirsi ad una differenza di tasso iniziale o a chissà cos'altro.
Un derivato non è da scartare a priori, ma tieni conto che per farlo devi dichiarare di essere in possesso di nozioni specialistiche. Io valuterei la rottamazione, che magari ti consente di tirare anche qualche soldo in più se ti serve.

[l.zanna]

ho provato a consultare mutuionline, c'è una sezione della portabilità del mutuo
effettivamente mutuoarancio offre di pagare le spese del trasferimento del mutuo

anche se non mi sono molto chiari i meccanismi della portabilità del mutuo

un mio amico che lavora in banca, me lo ha sconsigliato dicendo che non è un contratto serio

cìè qualcuno che è esperto e può consigliare?

[naitsirhC]

Originariamente inviato da l.zanna

ho provato a consultare mutuionline, c'è una sezione della portabilità del mutuo
effettivamente mutuoarancio offre di pagare le spese del trasferimento del mutuo

anche se non mi sono molto chiari i meccanismi della portabilità del mutuo

un mio amico che lavora in banca, me lo ha sconsigliato dicendo che non è un contratto serio

cìè qualcuno che è esperto e può consigliare?

For every expert, there is an equal and opposite expert (Arthur C. Clarke)

Qui puoi trovare un bel pò di info utili: http://www.ilsole24ore.com/art/SoleO...6-00000e251029

E questa una notizia fresca sui mutui che forse ti può interessare: http://www.ilsole24ore.com/art/SoleO...ero&area=box01

È stato il mercato ieri a trovare una soluzione "sul campo" per le famiglie che non riescono più a pagare le rate dei mutui a tasso variabile o che hanno difficoltà ad onorare i contratti: Unicredit e Mps hanno proposto la rinegoziazione gratuita del mutuo a tasso variabile, l'allungamento del periodo di ammortamento senza oneri aggiuntivi o commissioni a carico del contraente.
Intanto il Governo ha deciso di studiare forme di intervento pubblico ancor più incisive di quanto fatto finora: oltre alla "lenzuolata" del ministro dell'Economia Pier Luigi Bersani per semplificare e ridurre gli oneri sulla portabilità dei mutui e in aggiunta all'aumento in Finanziaria a 4.000 euro della quota prima casa tra le detrazioni Irpef, il viceministro Vincenzo Visco intende esplorare nuove iniziative di sostegno. Naturalmente senza importare in Italia la soluzione Bush, perchè i subprime cosiddetti in Italia non esistono.
Il problema resta complesso, anche se un aiuto finanziato da fondi pubblici (lo Stato potrebbero accollarsi alcuni costi come le penali) sarebbe circoscritto ai prestiti per l'acquisto della prima casa e alle famiglie meno abbienti: come intervenire, in quali sedi, in che tempi, per quale target di mutuatari, con quali e quanti fondi pubblici e reperibili dove? sono tutti interrogativi che il ministero dell'Economia si sta ponendo. E che difficilmente troveranno risposta in tempo per agganciare una norma al treno in corsa della Finanziaria.
Il mercato, incoraggiato dalle forze politiche e dal Governo ma soprattutto spinto dalla concorrenza, resta l'unico in grado di intervenire in maniera efficace, in tempi rapidi per tamponare il problema esattamente dove si manifesta. Roberto Nicastro, deputy ceo di Unicredit Group, ha spiegato ieri come la sua banca abbia contattato oltre 15.000 clienti in difficoltà, proponendo l'allungamento del piano di ammortamento in modo da ridurre l'importo della rata senza oneri aggiuntivi: accogliendo così la proposta avanzata da Cittadinanzattiva. «Dopo il rialzo dei tassi siamo intervenuti per quei clienti che sulla base dei nostri dati erano in difficoltà e per i quali era importante ottenere una rata equilibrata rispetto al reddito disponibile», ha precisato Nicastro. L'Unicredit Group di Alessandro Profumo intende estendere questa possibilità anche ai mutuatari delle banche recentemente confluite nel gruppo dopo l'operazione di fusione con Capitalia.
Anche il Montepaschi di Siena si è mosso ieri in questa direzione. Mps, in accordo con le 15 principali associazioni dei consumatori, ha varato una politica per permettere ai mutuatari di rivedere, senza costi amministrativi o bancari, le condizioni dei prestiti. Ha proposto una rinegoziazione che non comporterà alcuna spesa notarile o di istruttoria. L'intervento di allungamento del periodo di ammortamento sarà tale da ridurre significativamente la rata del mutuo, «anche di diverse centinaia di euro al mese». Le associazioni dei consumatori hanno richiesto tuttavia di fornire al cliente la massima informativa e trasparenza sugli importi di rata e capitale residuo: per evitare sorprese.
È indubbio che il numero dei mutuatari italiani in difficoltà stia crescendo: i ritardi dei pagamenti sono in aumento come anche i pignoramenti (anche se questi utimi si mantengono ancora attorno all'1-1,5% sul totale dei contratti). Le rate dei mutui a tasso variabile lievitano da due anni: prima perchè con la crescita la Bce ha alzato i tassi guida, ora perchè la crisi di liquidità provocata dalla crisi subprime ha fatto schizzare all'insù il tasso interbancario Euribor. I ritocchi sono stati tali e tanti da aver messo con le spalle al muro un numero crescente di mutuatari: una percentuale ancora molto bassa rispetto a quella americana, ma pur sempre un problema dai risvolti economici e sociali.
Sono due le strade maestre per abbassare o bloccare la rata: estinguere il mutuo della propria banca per riaccenderlo presso un altro istituto a condizioni migliori oppure rinegoziarlo con la propria banca estendendo il periodo di ammortamento. La portabilità del mutuo, oltre a essere stata semplificata dalle liberalizzazioni di Bersani, presenta ora costi e oneri molto bassi o nulli. Ma le banche, pur di non perdere il cliente, hanno preferito puntare sulla rinegoziazione (abbassa la rata ma aumenta il numero di rate nel tempo) e ridurre o azzerare le spese. L'Abi ha calcolato che nei primi nove mesi di quest'anno sono stati rinegoziati 42.000 mutui.

Dicono che lo han fatto per pauuuuura di perdere il cliente...
ma penso sia facile capire che han paura di perdere qualcos'altro... se venisse a mancare la garanzia personale (pagamento del rateo) e si dovessero trovare con troppe garanzie reali da esigere... (immobili pignorati e da mettere all'asta), non è che farebbero i salti di gioia.

[loreluca]

La previsione è che i tassi nel primo o nel secondo trimestre 2008 calino di 0,25 %.
Tu faresti un mutuo a tasso fisso nel momento in cui i tassi sono più alti negli ultimi 5-6 anni?
Per me è pura follia...

[naitsirhC]

Originariamente inviato da loreluca

La previsione è che i tassi nel primo o nel secondo trimestre 2008 calino di 0,25 %.
Tu faresti un mutuo a tasso fisso nel momento in cui i tassi sono più alti negli ultimi 5-6 anni?
Per me è pura follia...

Si sussurra che i tassi sono destinati nel breve termine a diminuire (di poco) ma poi che cresceranno ancora.
Altri ancora, sostengono il contrario.


Di sicuro da gennaio è in previsione, da parte di tante banche, di aumentare lo spread...

[l.zanna]

Originariamente inviato da loreluca

La previsione è che i tassi nel primo o nel secondo trimestre 2008 calino di 0,25 %.
Tu faresti un mutuo a tasso fisso nel momento in cui i tassi sono più alti negli ultimi 5-6 anni?
Per me è pura follia...

anche se dovessero calare i tassi , calerebbe solo l'euroribor, quello su cui si calcolano i mutui variabili
il tasso dei mutui fissi se varia , varia di poco
poi un fisso lo si sceglie x avere la certezza di sapere quanto si spende, e poter pianificare le altre spese quotidiane

[DvL^Nemo]

Vista la situazione instabile delle borse, si dice che resteranno fermi al 4% per tutto il 2008 almeno per quanto riguarda la BCE.. Se l'inflazione torna a correre e la situazione mondiale si stabilizza torneranno a fare crescere i tassi.. Secondo me se non ti e' troppo faticoso e vuoi stare con la mente senza pensieri, fai il fisso, comunque fino ad adesso hai risparmiato un bel po' col variabile no ? Certo il fisso c'era da farlo qaundo era al 2%, chi sa se rivedremo piu' quei tassi

[columbia83]

Ieri la BCE non ha ha alzato i tassi, ma resta in condizione di allerta perchè si prevede che comunque possano aumentare per evitare le spinte inflazionistiche degli ultimi tempi.

[Redux]

Originariamente inviato da DvL^Nemo

Vista la situazione instabile delle borse, si dice che resteranno fermi al 4% per tutto il 2008 almeno per quanto riguarda la BCE.. Se l'inflazione torna a correre e la situazione mondiale si stabilizza torneranno a fare crescere i tassi.. Secondo me se non ti e' troppo faticoso e vuoi stare con la mente senza pensieri, fai il fisso, comunque fino ad adesso hai risparmiato un bel po' col variabile no ? Certo il fisso c'era da farlo qaundo era al 2%, chi sa se rivedremo piu' quei tassi

il fisso non è mai stato al 2% la forbice fisso-variabile, ai tempi in cui i privati cittadini potevano contrarre al variabile al 3%, era moooolto più ampia dell'attuale

[orestino74]

Originariamente inviato da frhell

secondo voi continueranno a crescere?
per chi come me ha fatto un variabile..gli conviene secondo voi pagare una penale per trasformarlo in un tasso fisso?
Il mio è un mutuo da 15anni per 75000€..e ne sono già passati 3...

Premesso che la cavolata l' avevi già fatta 3 anni fa, quando hai fatto il variabile....ma come potevi pensare che con i tassi al 2,5% che sarebbero scesi ancora?

Era evidente che potevano solo salire....

Io ho fatto il fisso, anche se lì per lì ti sembra altissima la rata rispetto al variabile....

Ma ora?

Paga e trasformatelo in fisso, che la gente si sta rovinando con questa storia (con le proprie mani, però)

[Redux]

Originariamente inviato da orestino74

Premesso che la cavolata l' avevi già fatta 3 anni fa, quando hai fatto il variabile....ma come potevi pensare che con i tassi al 2,5% che sarebbero scesi ancora?

sicuramente non gli han detto che sarebbe sceso, ma gli han fatto notare che rispetto al fisso la differenza, allora, era notevole.
Ecco perchè in molti si sono impiccati da soli.
Devo dire che, a parte il caso dell'autore del thread, molte persone leggono mesate di riviste automobilistiche prima di decidersi a comprare un'auto o provano 20 volte un vestito prima di comprarlo, salvo poi fare un'operazione immobiliare e finanziaria da decine se non centinaia di migliaia di euro affidandosi al consiglio del banchiere e salvo poi insorgere contro le ingiustizie della vita.
Ben vengano Mifid, trasparenza e informativa ma tanto finchè non si ha un pelo di voglia di capirne qualcosa la situazione non cambierà.

[Northern Antarctica]

Originariamente inviato da orestino74

Premesso che la cavolata l' avevi già fatta 3 anni fa, quando hai fatto il variabile....ma come potevi pensare che con i tassi al 2,5% che sarebbero scesi ancora?

Era evidente che potevano solo salire....

Io ho fatto il fisso, anche se lì per lì ti sembra altissima la rata rispetto al variabile....

Ma ora?

Paga e trasformatelo in fisso, che la gente si sta rovinando con questa storia (con le proprie mani, però)

Tieni presente che chi sceglie un mutuo a tasso variabile lo fa anche per altri motivi, e non necessariamente per ottenere il massimo importo finanziabile possibile

Ci sono anche altri fattori da tenere in considerazione. Ad esempio, il fatto che l'estinzione anticipata - totale o parziale - di un mutuo a tasso fisso possa essere più onerosa di uno a tasso variabile (talvolta è così).

Chi ha intenzione di sfruttare questa cosa perché ha in mente di estinguerlo anticipatamente (ad esempio, perché magari a tre anni dalla stipula ha dei soldi vincolati che si sbloccano con i quali rimborsare parzialmente il capitale) è chiaro che si orienti verso il variabile.

Io ho fatto il variabile sapendo benissimo a cosa andavo incontro, ed anche se il tasso attuale è superiore a quello del fisso all'epoca della stipula, credo proprio che non avrei potuto fare scelta migliore.

[Redux]

Originariamente inviato da Northern Antarctica

Io ho fatto il variabile sapendo benissimo a cosa andavo incontro, ed anche se il tasso attuale è superiore a quello del fisso all'epoca della stipula, credo proprio che non avrei potuto fare scelta migliore.

anche perchè probabilemente ci stai ancora guadagnando adesso e avresti potuto guadagnarci di più, forse, solo tentando una copertura a settembre anno scorso, che comunque ti sarebbe costata: ecco perchè sei una persona felice

[recoil]

io l'ho stipulato un mese fa e ho scelto il variabile. devo dire che ero "obbligato" perché potevo accedere ad una agevolazione per dipendenti solo con il variabile, tuttavia credo che avrei fatto la medesima scelta anche senza lo sconto.

2/3 anni fa avrei fatto un ragionamento diverso vista la situazione...

[Redux]

Originariamente inviato da recoil

io l'ho stipulato un mese fa e ho scelto il variabile. devo dire che ero "obbligato" perché potevo accedere ad una agevolazione per dipendenti solo con il variabile, tuttavia credo che avrei fatto la medesima scelta anche senza lo sconto.

stipulo settimana prossima, anche io variabile: fisso e forme ibride non mi hanno convinto.

[storr]

Io avevo il mutuo a tasso variabile ed era aumentato costantemente e stata diventando ingestibile. Sono passato a mutuo arancio col tasso fisso approfittando di una loro offerta in cui pagavano quasi tutte le spese (penale di estinzione anticipata, assicurazione obbligatoria, perizia immobile, ecc.). In pratica io ho pagato solo il notaio. In più quelli di Mutuo Arancio si sono dimostrati molto competenti e disponibili.

Ciao

[frhell]

quando l'hai stipulato? interessante