Mutuo sempre più caro,costretta a vendere casa

[as10640]

Originariamente inviato da bjt2

Ah, ecco. Che è diverso da: "la banca diventa proprietaria della casa"...

No... no... la casa viene messa all'asta, poi la banca con il ricavato ci paga il mutuo e se avanzano dei soldi li danno all'ex proprietario....

[bjt2]

Originariamente inviato da as10640

No... no... la casa viene messa all'asta, poi la banca con il ricavato ci paga il mutuo e se avanzano dei soldi li danno all'ex proprietario....

Si, ma comunque non è che la banca si pappa la casa... Si è obbligati a venderla... E con i soldi si paga la banca... Invece in altri stati, magari la banca ne diventa proprietaria e decide di metterla in affitto o tenersela per venderla più in la... Invece così c'è più possibilità che venga abitata, invece di stare a marcire, visto che c'è carenza di alloggi...

[Cfranco]

Originariamente inviato da Nevermind

IN teoria la banca ti vende la casa all'asta, in pratica spesso questo si evita perchè la banca in tale caso ci rimette per loro è + vantaggioso se uno paga il mutuo quindi anche a chi scazza di qualche mese il pagamento spesso viene concesso qualche favore per crecare di far tornare il moroso in carreggiata.....anche perchè da quello che dice mia sorella che si occupa proprio di mutui in uan delle banche + grosse della mia provincia una parte enorme delle persone con mutui non paga le rate in maniera precisa. Questo dato è abbastanza preoccupante.

La banca a riprendersi la casa ci perde , è quindi nel loro interesse fare di tutto per permettere all' inquilino di pagare le rate .

Originariamente inviato da bjt2

In genere i mutui ti finanziano il tot % del valore dell'immobile... Ricordo vagamente una pubblicità di qualche tempo fa con il tipo che va con una tazza del gabinetto o una porta dall'impiegato e ti dicevano che ti finanziavano fino al 95% del valore dell'immobile. Ecco: io credo che solo per i clienti buoni finanzino tanto. Per quelli cattivi finanziano tipo l'80% così anche se non pagano nessuna rata, la banca prende possesso di tutta la casa avendo erogato solo l'80% del valore...

Uno che richiede il 95% di finanziamento ( ma si arriva a richieste del 110% ) è un cliente a rischio per definizione , se non ha messo niente da parte finora come farà in futuro ?
Uno dei parametri più importanti per definire il rischio è infatti la percentuale dell' immobile richiesta come mutuo .

[AlexXxin]

Io ho chiesto solo il 30% ma dovessi avere problemi perderei comunque la casa come chi ha chiesto il 100%.

[stbarlet]

Originariamente inviato da AlexXxin

Io ho chiesto solo il 30% ma dovessi avere problemi perderei comunque la casa come chi ha chiesto il 100%.

certo, ma in virtù del fatto che hai chiesto solo il 30%, non dovrai dare tutto alla banca .

[AlexXxin]

Ma nell'ipotesi che la mia abitazione venga messa all'asta, mettiamo che il valore di mercato sia 200000€ io devo alla banca 60000€(il mutuo), l'abitazione non viene venduta subito, quindi proposta a cifre minori rispetto al valore, ecco diciamo 120000€, la banca si prende i suoi 30000€ io resto con 90000€ avendone erogati 140000€ lo prenderei nel , possibile?

[stbarlet]

Originariamente inviato da AlexXxin

Ma nell'ipotesi che la mia abitazione venga messa all'asta, mettiamo che il valore di mercato sia 200000€ io devo alla banca 60000€(il mutuo), l'abitazione non viene venduta subito, quindi proposta a cifre minori rispetto al valore, ecco diciamo 120000€, la banca si prende i suoi 30000€ io resto con 90000€ avendone erogati 140000€ lo prenderei nel , possibile?

no, è peggio di così

tu non devi alla banca 60K€ ma presumibilmente un centinaio ( gli interessi ) meno il capitale che hai versato.

[as10640]

Originariamente inviato da AlexXxin

Ma nell'ipotesi che la mia abitazione venga messa all'asta, mettiamo che il valore di mercato sia 200000€ io devo alla banca 60000€(il mutuo), l'abitazione non viene venduta subito, quindi proposta a cifre minori rispetto al valore, ecco diciamo 120000€, la banca si prende i suoi 30000€ io resto con 90000€ avendone erogati 140000€ lo prenderei nel , possibile?

Si... perchè all'asta la casa viene venduta a meno di quello che l'hai pagata tu....

[ilratman]

Originariamente inviato da stbarlet

no, è peggio di così

tu non devi alla banca 60K€ ma presumibilmente un centinaio ( gli interessi ) meno il capitale che hai versato.

non penso prorpio sia così.
si arriva alla situazione che si ha quando estingui un mutuo nulla di più.
non paghi gli interessi come se pagassi il mutuo alla scadenza visto che i soldi la banca li ha indietro prima.

[stbarlet]

Originariamente inviato da ilratman

non penso prorpio sia così.
si arriva alla situazione che si ha quando estingui un mutuo nulla di più.
non paghi gli interessi come se pagassi il mutuo alla scadenza visto che i soldi la banca li ha indietro prima.

e la banca dove ci guadagna?

[as10640]

Originariamente inviato da stbarlet

e la banca dove ci guadagna?

Se la banca ha indietro i suoi soldi non ci guadagna....

Non per niente esistono le spese di estinzione anticipata....

[ilratman]

Originariamente inviato da stbarlet

e la banca dove ci guadagna?

ci ha già guadagnato.

se io estinguessi il mio mutuo dovrei alla banca la somma del capitale che avanza che avanza più l'1% e nulla più.
questo perchè gli interessi che ho già pagato coprono già il prestito che mi ha fatto.

quindi penso succeda anche se mette in vendita la casa visto che i soldi che avanza li ha subito.

[ilratman]

infatti nei primi anni nella rata paghi quasi solo interessi e pochissimo capitale proprio per evitare che la banca ci rimetta troppo se dovesse vendere.

[bjt2]

Originariamente inviato da as10640

Se la banca ha indietro i suoi soldi non ci guadagna....

Non per niente esistono le spese di estinzione anticipata....

Comunque ci guadagna, perchè quel capitale che riottiene quando vendi la casa (che prima era immobilizzato perchè lo aveva prestato a te) lo può prestare a qualcun'altro, guadagnandoci altri interessi... Fidati che la banca non ci perde, anzi forse ci guadagna... Secondo te perchè Bersani con le liberalizzazioni ha fatto togliere la penale per estinzione anticipata? Anche per questo...

La banca può prestare in ogni momento fino al 98% dei soldi che ha in cassa (con la riserva frazionaria al 2%). Se li ha prestati a te, non li può prestare a un altro. Ma se tu non paghi una rata del mutuo, si mette all'asta la casa, la banca recupera i soldi e li può prestare ad altri...

[Special]

Originariamente inviato da bjt2

Ah, ecco. Che è diverso da: "la banca diventa proprietaria della casa"...

Si, infatti avevo detto che non era così in italia, ma in un altro stato europeo.

Originariamente inviato da ilratman

non penso prorpio sia così.
si arriva alla situazione che si ha quando estingui un mutuo nulla di più.
non paghi gli interessi come se pagassi il mutuo alla scadenza visto che i soldi la banca li ha indietro prima.

Paghi il debito resiudo, più gli interessi nonpagati fino a quel momento, mettiamo che avviene tutto rapidamente, tu non paghi rate per 10.000 euro, quelle rate sono composte da X capitale e Y interessi, quindi:
Debito residuo+Y interessi non versati+Spese varie.

Originariamente inviato da stbarlet

e la banca dove ci guadagna?

La banca ci rimette quasi sempre.

Originariamente inviato da as10640

Se la banca ha indietro i suoi soldi non ci guadagna....

Non per niente esistono le spese di estinzione anticipata....

Non esistono più.

Originariamente inviato da bjt2

Comunque ci guadagna, perchè quel capitale che riottiene quando vendi la casa (che prima era immobilizzato perchè lo aveva prestato a te) lo può prestare a qualcun'altro, guadagnandoci altri interessi... Fidati che la banca non ci perde, anzi forse ci guadagna... Secondo te perchè Bersani con le liberalizzazioni ha fatto togliere la penale per estinzione anticipata? Anche per questo...

La banca può prestare in ogni momento fino al 98% dei soldi che ha in cassa (con la riserva frazionaria al 2%). Se li ha prestati a te, non li può prestare a un altro. Ma se tu non paghi una rata del mutuo, si mette all'asta la casa, la banca recupera i soldi e li può prestare ad altri...

Ma hai idea di quali siano i capitali della banca?
E pensi che siano tutti in fianziamenti?
Figurati se una banca ha problemi a concedere altri finanziamenti perchè alcuni non sono rientrati

[as10640]

Originariamente inviato da Special

Non esistono più.

Se lo dici tu....

[sirbone72]

Originariamente inviato da as10640

Se lo dici tu....

Le commissioni di anticipata estinzione del mutuo sono state abolite dal decreto Bersani per i mutui stipulati dopo la data di entrata in vigore del fdecvreto stesso.
Per quelli stipulati in precedenza, grazie a degli accordi tra ABI e associazioni dei consumatori, sono stati riconosciuti degli sconti. A me hanno restituito metà della commissione pagata (ho estinto ad aprile).

[bjt2]

Originariamente inviato da Special

Si, infatti avevo detto che non era così in italia, ma in un altro stato europeo.


Paghi il debito resiudo, più gli interessi nonpagati fino a quel momento, mettiamo che avviene tutto rapidamente, tu non paghi rate per 10.000 euro, quelle rate sono composte da X capitale e Y interessi, quindi:
Debito residuo+Y interessi non versati+Spese varie.



La banca ci rimette quasi sempre.


Non esistono più.



Ma hai idea di quali siano i capitali della banca?
E pensi che siano tutti in fianziamenti?
Figurati se una banca ha problemi a concedere altri finanziamenti perchè alcuni non sono rientrati

Non credo che abbia tutto il proprio capitale cash. Il 2% lo deve tenere per legge a disposizione dei correntisti, poi ha azioni, alcune le presta ai traders che vogliono scommettere al ribasso, alcune per i fondi vari, poi potrebbe avere proprietà, ecc... Credo che nessuna banca tiene del capitale liquido fermo, quindi quello che rimane è tutto in mano alle persone che hanno acceso un mutuo e dovranno restituirlo, IMHO. Del capitale fermo è del capitale che non rende, IMHO...

[ilratman]

Originariamente inviato da Special

Paghi il debito resiudo, più gli interessi nonpagati fino a quel momento, mettiamo che avviene tutto rapidamente, tu non paghi rate per 10.000 euro, quelle rate sono composte da X capitale e Y interessi, quindi:
Debito residuo+Y interessi non versati+Spese varie.

Mi pare ovvio e giusto visto avrebbe dovuto averli gli interessi se avessi pagato quelle rate.

[sirbone72]

Andate a rileggervi, qualche pagina fa, in che modo si determina la rata mensile e il capitale residuo.
L'estinzione si effettua pagando il capitale residuo.