Mutuo sempre più caro,costretta a vendere casa

[ilratman]

Originariamente inviato da lupotto

Se fosse così non ci sarebbero case da affittare, in realtà le case in affitto ci sono, solo che sono a prezzi assurdi e pongono condizioni da strozzini e raramente vogliono farti il contratto, a me per un appartamento di 60 mq hanno chiesto un anno di affitto anticipato e una fideiussione di 10000 €

Ossia a conti fatti volevano circa che impegnassi un capitale di 22000

Ovvio che la legge deve tutelare anche chi affitta consentendo al proprietario di rientrare rapidamente in possesso dell'immobile allo scadere del contratto se non intende rinnovarlo, o in caso il locatario smetta di pagare l'affitto

quoto, il problema sono le leggi non chi va in affitto.

anche mia sorella fa avuto non pochi problemi e alla fine ha dovuto impegnare 20000 euro per andare in affitto, roba da strozzini.

chi non li ha cosa fa, un mutuo per andare in affitto?

[bjt2]

Originariamente inviato da Special

Peccato essere arrivato in questo 3d solamente adesso... non ce la faccio davvero a leggermi 300 interventi...
Cmq come lavoro faccio il mediatore del credito... un pò come l'agente immobiliare per le case, ma io lo faccio per i mutui, e solitamente siamo quelli che vengono chiamati "nei casi difficili" sebbene poi spesso per clienti "buoni" riusciamo a ottenere condizioni migliori di quelle che il cliente da solo riesce ad ottenere andando in banca...

Un anno e mezzo fà le banche consigliavano tutte quante il variabile, scelta da PAZZI visto quanto erano bassi anche i tassi fissi...
Ai miei clienti già allora consigliavo il fisso, ma non c'era storia, pur di prendere magari il 10% in più di mutuo a parità di rata chiedevano tutti il variabile...

Ed adesso tutti a leccarsi le ferite perchè ormai quasi tutti impiccati.. ormai tra il fisso a 30 ed il variabile 3m (il più usato) c'è una differenza di 0.07 che sulla rata è niente...

Ma cosa si aspettava la gente?
Con un tasso che sfiorava il 2%, con 2 punti dallo zero e un numero infinito dalla parte del rialzo, pensavano che sarebbe rimasto così?
Eppure tutti sapevano che qualche anno fà erano al 16%....

Il tetto del terzo dello stipendio io nemmeno l'ho mai considerato, quando sono fortunato faccio il 40%, di media faccio almeno un 50%... sono arrivato a fare il 90% su un monoreddito con moglie e figlia piccola a carico..
Avrà anche avuto dei redditi in nero, ma la banca come poteva esserne sicura?
Da parte non aveva niente e gli finanziai il 100% della casa più notaio, tasse, agenzie, geometra, assicurazioni e chi più ne ha più ne metta..

Mi erogano tutto, dai casi disperati ai casi dove io stesso non darei 1cent, ormai il cliente in banca lo vedono giusto quando aprono il conto, quando succede... xchè a volte nemmeno in quella circostanza lo incontrano...

E tutti giu a continuare a fare il variabile... alla fine del mese scorso un cliente ha chiesto 250.000 euro, monoreddito con moglie e 2 bimbi a carico, un paio di settimane dopo eravamo davanti al notaio, si è impiccato se non ricordo male di 1300/1400 euro il mese per trent'anni, ovviamente con il variabile, l'ho visto la settimana dopo andare al lavoro con 39 di febbre xchè altrimenti senza straordinari non arriva alla fine del mese...

Per carità il mio lavoro mi piace, e anche molto, guadagno bene e a 24 anni posso dire di godermela... alla fine dei conti le persone le aiuto, ma mi sembra spesso di aiutarle a rovinarsi, sono rari i casi dove credo di aver fatto un operazione equilibrata per il tipo di cliente che ho di fronte... ma purtroppo le persone non ci sentono, sono più oculati extracomunitari, rumeni, pakistani, che dove arrivano si fermano, e non vogliono per forza le 3 camere, la bella cucina, i 2 bagni, la zona bella e rigorosamente in un punto molto comodo... è veramente assurdo..
Ci saranno anche quelli che questa mentalità non la hanno, che sono poi quelli che nonostante la salita dei tassi vanno avanti senza grossi problemi, ma vi posso assicurare che sono la minoranza..

Due anni fa mio fratello ha fatto un mutuo da 60.000 euro per finirsi la casa (e il pranzo e il viaggio di nozze... Io infatti da buon fratellino gli ho regalato 500 euro anche se ero aggregato a mia madre e mio padre) a 15 anni, mi pare... Gli avevano proposto un variabile che mi pare fosse attorno al 3.5% . Non ha voluto sapere nulla: ha fatto un fisso al 4.7% e ora non ha preoccupazioni...

[bjt2]

Originariamente inviato da ilratman

Si le case le fanno veramente male e i prezzi sono sempre alti.

Ero andato a vedere appartamentini con porte che sembravano di cartone e piastrelle messe su da ubriachi a prezzi che non ti dico.

Alla fine mi sono spostato dove sono adesso proprio perchè a parità di prezzo ho trovato una villetta fatta molto bene, il costruttore è una cooperativa e i soci sono artigiani e lavorano bene, non come le ditte grosse che prendono su chiunque pur di risparmiare.
Poi anche loro in qualcosa hanno risparmiato ovviamente, ma non in cose essenziali come fanno gli altri.

La cosa più difficile è stata il mutuo, non trovare la casa.

A noi la banca ha fatto un check-up così approfondito che per almeno 3-4 anni non dovrò andare dal dottore.

Non ci sono stati molti problemi, visto che abbiamo due stipendi molto buoni, ma ci siamo sentiti sotto inchiesta per un mesetto.

Per questo non riesco a capire come le banche fanno mutui anche sull'80% dello stipendio.

noi non arrivavamo al 30% e già hanno storto il naso per darcelo.

boh.

Io immagino che i mutui che danno anche a cani e porci siano quelli meno convenienti (magari interesse maggiore, percentuale sul valore dell'immobile maggiore, così in caso di insolvenza la banca ci guadagna), mentre per quelli con tasso basso e/o percentuale alta si vogliono tutelare meglio, no?

Per intenderci, quelli che danno a cani e porci sarebbero l'equivalente dei subprime in Italia, credo...

[Special]

Originariamente inviato da Fides Brasier

E cioe'?

Cioè le banche hanno tirato su un network di agenzie immobiliari, le case degli insolventi invece che metterle all'asta le rivendono tramite le loro agenzie, gli insolventi è raro che smettano di pagare fin dall'inizio, solitamente finchè riescono lo fanno, ma le rate sono solo quota interessi, quindi è tutto guadagno, poi prendono la mediazione sull'immobile, altro guadagno, e per finire vendono la casa solo con il pacchetto completo del loro mutuo, quindi il cliente se vuole quella casa fà il mutuo con loro, ed ecco che prendono 3 piccioni con una fava, ed ecco perchè hanno erogato mutui a persone che non ne avevano i requisiti..

Originariamente inviato da bjt2

Io immagino che i mutui che danno anche a cani e porci siano quelli meno convenienti (magari interesse maggiore, percentuale sul valore dell'immobile maggiore, così in caso di insolvenza la banca ci guadagna), mentre per quelli con tasso basso e/o percentuale alta si vogliono tutelare meglio, no?

Per intenderci, quelli che danno a cani e porci sarebbero l'equivalente dei subprime in Italia, credo...

I tassi son più o meno quelli, diciamo che se sei un cliente veramente buono hai tassi molto bassi, ma tra il ceto medio ed il poveraccio non ci sono praticamente differenze..
Per "percentuale sul valore dell'immobile maggiore, così in caso di insolvenza la banca ci guadagna" cosa intendi?

[bjt2]

Originariamente inviato da Special

Cioè le banche hanno tirato su un network di agenzie immobiliari, le case degli insolventi invece che metterle all'asta le rivendono tramite le loro agenzie, gli insolventi è raro che smettano di pagare fin dall'inizio, solitamente finchè riescono lo fanno, ma le rate sono solo quota interessi, quindi è tutto guadagno, poi prendono la mediazione sull'immobile, altro guadagno, e per finire vendono la casa solo con il pacchetto completo del loro mutuo, quindi il cliente se vuole quella casa fà il mutuo con loro, ed ecco che prendono 3 piccioni con una fava, ed ecco perchè hanno erogato mutui a persone che non ne avevano i requisiti..




I tassi son più o meno quelli, diciamo che se sei un cliente veramente buono hai tassi molto bassi, ma tra il ceto medio ed il poveraccio non ci sono praticamente differenze..
Per "percentuale sul valore dell'immobile maggiore, così in caso di insolvenza la banca ci guadagna" cosa intendi?

In genere i mutui ti finanziano il tot % del valore dell'immobile... Ricordo vagamente una pubblicità di qualche tempo fa con il tipo che va con una tazza del gabinetto o una porta dall'impiegato e ti dicevano che ti finanziavano fino al 95% del valore dell'immobile. Ecco: io credo che solo per i clienti buoni finanzino tanto. Per quelli cattivi finanziano tipo l'80% così anche se non pagano nessuna rata, la banca prende possesso di tutta la casa avendo erogato solo l'80% del valore...

[Special]

Originariamente inviato da bjt2

In genere i mutui ti finanziano il tot % del valore dell'immobile... Ricordo vagamente una pubblicità di qualche tempo fa con il tipo che va con una tazza del gabinetto o una porta dall'impiegato e ti dicevano che ti finanziavano fino al 95% del valore dell'immobile. Ecco: io credo che solo per i clienti buoni finanzino tanto. Per quelli cattivi finanziano tipo l'80% così anche se non pagano nessuna rata, la banca prende possesso di tutta la casa avendo erogato solo l'80% del valore...

Non credere, questa è un idea che molto hanno, ma è totalmente sbagliata.

Apparte il fatto che se si è con un bel pelo sullo stomaco, o ci si appoggia a figure professionali come la mia non finanzi solo l'80% dell'immobile ma il 100% + le spese.

Poi alla banca in realtà non interessa entrare in possesso dell'immobile, lo utilizza solo come garanzia, e ti spiego anche perchè:

Se finanzi 100.000 euro in 30 anni restituirai circa 180.000 euro, significa 80.000 euro di guadagno per loro.
Inoltre se tu non paghi più loro metteranno sì l'immobile all'asta ma come un pò tutti sanno è alle aste che si fanno buoni affari, perchè lì gli immobili vengono venduti solitamente sotto il valore reale che hanno..
Quindi un immobile di 100.000 euro le banche sono fortunate quando riescono a rivenderlo all'asta a 80.000.
Quindi considera già 20.000 euro in meno del capitale erogato, e 80.000 euro di mancato guadagno, perdita totale euro 100.000

[ilratman]

Originariamente inviato da Special

Non credere, questa è un idea che molto hanno, ma è totalmente sbagliata.

Apparte il fatto che se si è con un bel pelo sullo stomaco, o ci si appoggia a figure professionali come la mia non finanzi solo l'80% dell'immobile ma il 100% + le spese.

Poi alla banca in realtà non interessa entrare in possesso dell'immobile, lo utilizza solo come garanzia, e ti spiego anche perchè:

Se finanzi 100.000 euro in 30 anni restituirai circa 180.000 euro, significa 80.000 euro di guadagno per loro.
Inoltre se tu non paghi più loro metteranno sì l'immobile all'asta ma come un pò tutti sanno è alle aste che si fanno buoni affari, perchè lì gli immobili vengono venduti solitamente sotto il valore reale che hanno..
Quindi un immobile di 100.000 euro le banche sono fortunate quando riescono a rivenderlo all'asta a 80.000.
Quindi considera già 20.000 euro in meno del capitale erogato, e 80.000 euro di mancato guadagno, perdita totale euro 100.000

beh è ovvio che alla banca non conviene dover vendere all'asta sopprattutto se non gli hai dato altre garanzie.
piuttosto cerca di "aiutarti" ad arrivare a pagare magari guadagnandoci ancora un pochino.

[Fides Brasier]

Originariamente inviato da Special

Cioè le banche hanno tirato su un network di agenzie immobiliari, le case degli insolventi invece che metterle all'asta le rivendono tramite le loro agenzie

Abbi pazienza ma non riesco a seguirti, e visto che mi interessa capire come funziona ti chiedo ancora
Dici che le banche rivendono le case degli insolventi tramite i loro network: ma come fanno? Mica le banche possono disporre di proprieta' altrui: e' solo il giudice che puo' pignorare.
Come funziona?

[ilratman]

Originariamente inviato da Fides Brasier

Abbi pazienza ma non riesco a seguirti, e visto che mi interessa capire come funziona ti chiedo ancora
Dici che le banche rivendono le case degli insolventi tramite i loro network: ma come fanno? Mica le banche possono disporre di proprieta' altrui: e' solo il giudice che puo' pignorare.
Come funziona?

anch'io non credo possano, se toccasse a me e scoprissi una cosa così gli farei causa e col cavolo che vendono la casa per i prossimi 10 anni.

[Special]

parlavo di un altra nazione, non dell'italia, state tranquilli

[bjt2]

Originariamente inviato da Special

Non credere, questa è un idea che molto hanno, ma è totalmente sbagliata.

Apparte il fatto che se si è con un bel pelo sullo stomaco, o ci si appoggia a figure professionali come la mia non finanzi solo l'80% dell'immobile ma il 100% + le spese.

Poi alla banca in realtà non interessa entrare in possesso dell'immobile, lo utilizza solo come garanzia, e ti spiego anche perchè:

Se finanzi 100.000 euro in 30 anni restituirai circa 180.000 euro, significa 80.000 euro di guadagno per loro.
Inoltre se tu non paghi più loro metteranno sì l'immobile all'asta ma come un pò tutti sanno è alle aste che si fanno buoni affari, perchè lì gli immobili vengono venduti solitamente sotto il valore reale che hanno..
Quindi un immobile di 100.000 euro le banche sono fortunate quando riescono a rivenderlo all'asta a 80.000.
Quindi considera già 20.000 euro in meno del capitale erogato, e 80.000 euro di mancato guadagno, perdita totale euro 100.000

Ah, ecco... Non lo sapevo... Comunque un paio di considerazioni:
1) Non è detto che tu qualche rata non l'hai già pagata (magari una decina)...
2) E' vero che la banca non ci guadagna sugli interessi, ma sblocca subito del capitale per fare un altro mutuo o un investimento (per la riserva frazionaria saprai che una banca non può far uscire soldi più di 50 volte i soldi che ha in deposito, quindi se rientrano ad esempio 100.000 euro, li può subito prestare e ricominciare a guadagnare, cosa che non poteva fare prima...)

[bjt2]

Originariamente inviato da Special

parlavo di un altra nazione, non dell'italia, state tranquilli

Cioè: in Italia cosa succede se non paghi le rate del mutuo? La banca come recupera i soldi, la casa viene venduta? Cosa succede?

[generals]

Originariamente inviato da bjt2

Cioè: in Italia cosa succede se non paghi le rate del mutuo? La banca come recupera i soldi, la casa viene venduta? Cosa succede?

certo che viene venduta, e i pignoramenti sono in netto aumento. Io stesso ho contattato vari annunci di agenzie che trattavano di case da vendere o in pre asta o in asta, solo che c'è l'ex-proprietario dentro (una di queste agenzie lo ha definito esecutato ) e penso proprio che sarà disposto a tutto pur di non uscire da quella casa....


ps: ecco la notizia recente:
http://www.skylife.it/html/skylife/t...noramenti.html
Rischio pignoramento - Il caro mutui arriva anche in Italia. E’ quanto emerge da una nuova inchiesta del settimanale L’Espresso in cui si evidenzia come nel nostro Paese stia aumentando il numero delle famiglie che non riescono più a pagare il mutuo della casa, con il rischio concreto di vedersi pignorato l’immobile. Il termometro della situazione di crisi sono i tribunali, dove aumentano le procedure esecutive immobiliari. Al palazzo di Giustizia di Milano, al 10 agosto ne erano già state decise 1.591. Un vero e proprio boom. In tutto il 2006 ne erano state registrate 1.883.

[Nevermind]

Originariamente inviato da as10640

Si... tutti quelli che vengono da fuori lo dicono... per me invece

Come mai? A me è sembrata abbastanza tranquilla e vivibile come città, la mia ragazza che ci ha fatto l'uni ne ha sempre parlato abbastanza bene sia per quanto concerne criminalità che traffico....poi a lei piace anche per via delle opere architettoniche & co.

Io preferirei vivere a Ferrara che non a padova per dire (sarà che sono abituato a paesini tranquilli).

[Sp4rr0W]

Originariamente inviato da ilratman

anch'io non credo possano, se toccasse a me e scoprissi una cosa così gli farei causa e col cavolo che vendono la casa per i prossimi 10 anni.

cioè spiegami una cosa...

tu fai un mutuo non riesci a pagarlo, magari fai pure un'altro mutuo per coprire il mutuo, e poi se la banca ti vende la casa gli fai causa? ti rendi conto dell'assurdità che hai detto vero?

[Sp4rr0W]

Originariamente inviato da bjt2

Cioè: in Italia cosa succede se non paghi le rate del mutuo? La banca come recupera i soldi, la casa viene venduta? Cosa succede?

asta giudiziaria

[Nevermind]

Originariamente inviato da bjt2

Cioè: in Italia cosa succede se non paghi le rate del mutuo? La banca come recupera i soldi, la casa viene venduta? Cosa succede?

IN teoria la banca ti vende la casa all'asta, in pratica spesso questo si evita perchè la banca in tale caso ci rimette per loro è + vantaggioso se uno paga il mutuo quindi anche a chi scazza di qualche mese il pagamento spesso viene concesso qualche favore per crecare di far tornare il moroso in carreggiata.....anche perchè da quello che dice mia sorella che si occupa proprio di mutui in uan delle banche + grosse della mia provincia una parte enorme delle persone con mutui non paga le rate in maniera precisa. Questo dato è abbastanza preoccupante.

[ilratman]

Originariamente inviato da Sp4rr0W

cioè spiegami una cosa...

tu fai un mutuo non riesci a pagarlo, magari fai pure un'altro mutuo per coprire il mutuo, e poi se la banca ti vende la casa gli fai causa? ti rendi conto dell'assurdità che hai detto vero?

perchè non leggi bene i post?

[as10640]

Originariamente inviato da Nevermind

una parte enorme delle persone con mutui non paga le rate in maniera precisa. Questo dato è abbastanza preoccupante.

Si.... è un sintomo preoccupante della maturità degli italiani....

[bjt2]

Originariamente inviato da Sp4rr0W

asta giudiziaria

Ah, ecco. Che è diverso da: "la banca diventa proprietaria della casa"...