Valutazione finanziamento banca

[Nitro68]

Originariamente inviato da flower79

x Nitro68: ti ringrazio per le delucidazioni approfondite e per aver corretto il mio calcolo, tuttavia parlando in senso stretto a proposito di prestiti al consumo, le informazioni che si danno alle persone smaliziate, sono forvianti e molto faragginose.
Si fanno passare delle informazioni riguardo quota capitale e quota interesse senza dire all'utente la REALE differenza sostanziale che vi è alla base di essi.
Differenza, come sopra enunciata, che se parliamo di quota interessi, via via decrescenti all'aumentare delle rate mensili pagate, è palesemente inutile parlarne al di fuori di MUTUI.

edit:
Quindi, parlando in senso stretto di mero prestito, con:
Prestito: 30000 €
Durata: 6 anni (72 rate mensili)
Importo rata: 550 mensili,
se ne restituiscono 39600€, a quanto ammonta secondo te l'interesse mensile (devi lasciar stare la quota interesse)...sul finanziamento ?

Scusami ma non capisco...in un prestito con le caratteristiche sopraindicate ti stanno prestando soldi ad un tasso di interesse annuale pari al 10,05%. L'interesse mensile è pari allo 0,80%.

[sauro82]

Originariamente inviato da flower79

x Nitro68: ti ringrazio per le delucidazioni approfondite e per aver corretto il mio calcolo, tuttavia parlando in senso stretto a proposito di prestiti al consumo, le informazioni che si danno alle persone smaliziate, sono forvianti e molto faragginose.

Smaliziate? Ho scritto qualcosa che non dovevo scrivere?

Originariamente inviato da Nitro68

Nel caso specifico quello che costa meno è quello da 30000...a me risulta un tasso pari all'8,59%. Per il resto non sono un grande esperto di finanziamenti...mi sembra strano che facciano mutui a 30 anni a tasso fisso inferiore al 6% e non prevedano qualcosa di simile per le ristrutturazioni...

Devo fare un'importante rettifica: il prestito "cessione del quinto" che ho illustrato nel primo post non più essere fatto per somme superiori ai 21000. Le ragioni si possono capire.

Vi chiedo scusa

Quindi per i 30000 €, bisogna prendere in considerazione solo il prestito personale.

[Froze]

Originariamente inviato da flower79

Allora si spaccia il ragionamento che si applica ai mutui anche ai prestiti...

ma a parte la detraibilita' di parte degli interessi pagati, a parte il tasso d'interesse applicato (di solito piu' basso nel mutuo), a parte la durata (di solito lunga per il mutuo, breve per il prestito) e a parte le garanzie richieste (ipoteca sulla casa nel caso di mutuo), quale sarebbe la differenza tecnica tra un prestito e un mutuo?
perche' il procedimento per calcolare rata e quote capitali/interesse e' identico...

[Froze]

Originariamente inviato da flower79

esplicitato così sembrerebbe identico sulla carta, ma a conti fatti per il consumatore è una fregatura il prestito...

in termini di calcolo delle rate e di tipo di ammortamento prestito e mutuo sono identici.
sei sicuro che sia una fregatura a priori?
hai considerato che per fare un mutuo devi andare dal notaio (con conseguenti costi) mentre per il prestito no?
hai considerato che per fare un mutuo devi fornire garanzie reali (ipoteca sulla casa) mentre per il prestito no?

quando si ha bisogno di 30/40.000 euro, dare 3/4000 euro a un notaio implica che gia' ti sei bruciato un 10%.

ti sembrano cose da poco?

[Froze]

Originariamente inviato da flower79

ma tu non consideri che quei costi son inglobati nell'erogazione del capitale stesso del mutuo (notaio interno)

quando ho stipulato il mutuo (2 anni fa, non secoli) il costo del notaio non era assolutamente inglobato nel capitale erogato.
E questo valeva non solo per la banca con cui ho fatto il mutuo, ma anche per tutte le altre alle quali mi ero rivolto nel farmi fare preventivi.

Ora potresti dire che non son equiparabili...ma il TAEG ha componenti variabili (è fissa e indicata per legge solo per il primo anno).

appunto, non sono equiparabili. Le spese per l'apertura di una pratica di finanziamento ti costano infinitamente meno di un notaio..

Mi diresti quali sono le componenti variabili del taeg?
perche' oltre alle spese di istruttoria, spese d'incasso ed altre voci comunque esplicitate e note in fase di stipula del contratto, non mi pare che ci siano altre voci che contribuiscono alla costruzione dello stesso...

Come non ci son garanzie sul prestito? Fà fede la busta paga stessa e poi hai mai provato a NON restituire le rate di un prestito? Fallo e mi saprai dire.

Ho parlato di garanzie reali non a caso. Se fai un mutuo, oltre ad una busta paga che deve essere sufficiente a pagare la rata devi fare anche l'ipoteca sull'immobile stesso (funzionamento in soldoni: non paghi il mutuo, la banca si prende la casa. non paghi il finanziamento, rimani senza lavoro e sei nullatenente, la banca s'attacca al tram)