Mi aiutate a fare un po di conti? Notaio e spese varie acquisto nuova casa.

[obogsic]

Ti dico anche io attento al tasso variabile...
O fai un fisso che oggi dovresti fare un al 5% circa oppure un tasso variabile con cap (tetto massimo) in modo da prevenire in**late pazzesche.
Tasso variabile puro proprio no, soprattutto se tu hai uno stipendio più o meno stabile.
In 30 anni ci saranno sicuramente alti e bassi e i momenti molto più sfavorevoli di questo saranno tanti...difficilmente potresti invece pagare di meno.

[XBOXXARO 1]

sicuramente una ass. con tetto massimo sopra non sopra al 5% costera sempre meno di fare subito un fisso al 5%, è errato il mio discorso?

poi quella si puo smaltire nella rata del mutuo o bosogna pagarla subito a parte?

[homer_cicciOne]

Assicurazioni e mutui:

Le diverse banche che ho contattato per il mutuo proponevano tre tipi di pagamenti (a discrezione dell'istituto)

1_la paghi spalmata su ogni rata

2_la pachi annualmente

3_la paghi tutta e subito

In primis ricorda di calcolare in ogni caso il loro ammontare: possono differire anche di molto.

In secondo luogo molti istituti di credito sono ormai legati profondamente alle compagnie assicurative (tanto e vero che se proponi ad una banca una assicurazione altra rispetto alla loro non ti passano il mutuo).
Dopo le Rivoluzioni Bersani la reversibilità del mutuo è un fatto concreto.
Qualora tu non dovessi trovarti bene con una banca puoi andare a fare il mutuo da un'altra parte... il mutuo è reversibile ma l'assicurazione no!
Ti toccherebbe farne un'altra perchè la nuova banca non ti accetterebbe il mutuo se non con la propria assicurazione.
Cerca di evitare di pagarla tutta e subito, se te lo impongono, cambia banca atrimenti ti trovi a pagare due volte una assicurazione uguale (come avere due RCA per una auto).

[obogsic]

questo non è vero.
Se hai una polizza sulvecchiomutuo che hai pagato una tantum all'inizio del mutuo basta fare la variazione del beneficiario della polizza.
Se ti accampano strane scuse che non lo fanno è perché non vogliono e provano a spillari qualche euro in più.
Se la polizza la paghi man mano (annualmente o inclusa nelle rate) quando estingui un mutuo vecchio e lo surroghi col nuovo, insieme al nuovo farai anche le nuove polizze.
Riguardo ai mutui con tetto massimo ce ne sono in giro...cercate tra i vari istituti che li trovare senza dover sottoscrivere polizze aggiuntive rispetto alla canonica incendio e scoppio.
Io consiglio sempre di sottoscrivere (soprattutto in caso di mutui cointestati) anche la polizza vita sul mutuo che non è obbligatoria ma vi salva il deretano se il vostro partner (soprattutto se è il reddito forte dei due) viene a mancare...

[homer_cicciOne]

Originariamente inviato da XBOXXARO 1

sicuramente una ass. con tetto massimo sopra non sopra al 5% costera sempre meno di fare subito un fisso al 5%, è errato il mio discorso?

è vero ma l'assicurazione ha un costo a parte ed è fisso. Devi cercare di capire quante volte l'assicurazione potrebbe venirti in aiuto e sommare gli importi indicativi che potrebbe farti risparmiare... il risultato lo sottrai all'ammontare del premio assicurativo. In tal modo comprendi se e quanto ci guadagna l'assicurazione ed eventualmente se conviene.

[homer_cicciOne]

Originariamente inviato da obogsic

questo non è vero.
Se hai una polizza sulvecchiomutuo che hai pagato una tantum all'inizio del mutuo basta fare la variazione del beneficiario della polizza.
Se ti accampano strane scuse che non lo fanno è perché non vogliono e provano a spillari qualche euro in più.

Completamente d'accordo ma faccio un esempio:

prendo una banca a caso, Cariparma.
Cariparma fa parte del gruppo Crédit Agricole. Crédit Agricole è prevalentemente una assicurazione.

Secondo voi, non cerceranno di spingere vendendovi anche un altro loro prodotto?

(Anche a Bill Gates hanno cercato di impedire di inserire il Browser Ie nei sistemi operativi... naturalmente Vista ha Ie... Windows 7? Probabilmente è certo!!! )

Non va dimenticato che la concessione di un mutuo è completamente a discrezione di una banca.
Se vogliono non accettarlo possono non accettarlo. Non è un loro dovere è solo un prodotto da vendere, se vogliono non venderlo lo fanno. Non ci si può appellare.

[obogsic]

considera però che i mutui oggi sono come il pane.
Le banche oramai finanziano solo i privati.
Il credito alle aziende è molto ristretto.
Gli impieghi si fanno in maggioranza sulle persone fisiche.
Alla meno peggio esci da cariparma e vai da un'altra parte...di banche ce ne sono una marea...

[homer_cicciOne]

Concordo, il momento è molto favorevole ed è chiaro che si devono valutare più offerte.

[XBOXXARO 1]

volevo sentire un parere vostro,
la banca se mi fa la perizia con il suo perito
e mi valuta l'immobile sotto quello che lo paghero
cioè meno di 270.000 mi dara il mutuo dell'80% del valore verificato
dal perito della banca. in questo caso sarei fregato xche non ce la farei
con i soldi. E' difficile che un perito di una banca (non posso chiamare un
perito esterno xche loro fanno cosi) valuti tipo 20/30.000 in piu di quello che lo pagherei in modo da aver piu soldi nel mutuo?
altrimenti come posso fare?
ci sono banche che offrono oltre il 80% della casa?
mi fregano il 4% dell'IVA che su 270.000 sono 11.000 circa.
perche quelli non si possono includere nel mutuo?

[homer_cicciOne]

Per quanto riguarda la perizia non so molto, posso solo dirti come è andata a me, nella speranza ti possa essere utile.

Solitamente non la valutano meno... o meglio, se così dovesse andare, forse stai pagano troppo.

Per quanto riguarda una valutazione sovrabbondante è possibile, nel mio caso tuttavia è accaduto perchè ha contato molto l'extracapitolato.
Il nostro perito (che come hai detto è esclusivamente quello di fiducia della banca) ha valutato molti fattori: dai sanitari sospesi fin sino ai materiali e alle dimensioni delle piastrelle, dalle finestre ribaltabili sino alle porte scrigno o a libro. In ogni caso, può accadere.

Si, esistono banche che offrono oltre l'80%, ma come ho già detto sono molto care ed in questo caso sono nella possibilità di chiedere diverse forme di garanzia. Comunque un esempio (ma ce ne sono diverse) è Intesa che se non erro offre un tale mutuo.

[obogsic]

che io sappia generalmente la banca finanzia l'80% del valore di compravendita, non di perizia.
Questo perché si fa in modo che l'acquirente nellacquisto "rischi" qualcosa di suo e non se ne venga dopo due rate a dire "prenditi casa e tutto, io non c'ho na lira...".
La perizia fa testo fino ad un certo punto. E' una valutazione complementare che si fa e che pesa nel totale della fattibilità dell'operazione.
Se l'immobile vale molto (più del necessario, magari) la banca potrà avere maggiori garanzie in caso di insolvenza del debitore.
Non so però se ci siano banche che erogano i mutui guardando alla perizia, potrebbe pure essre.
Passando ad altro, il fatto che il mutuo non superi l'80% è LEGGE, non scelta della singola banca.
Chi offre (prima ce ne erano un botto, ora sono rimasti in pochi) mutui maggiori dell'80% in pratica vi da per l'80% un mutuo classico a cui accompagna come sottostante dei prodotti finanziari tali da coprire la restante parte.
Se ci fate caso i contratti dei mutui maggiori dell'80% sono il triplo di pagine di quelli classici propio per questo motivo.
Oggi se ne vedono pochi perchè sono stati proprio i mutui al 90-95-100% a lasciare una marea di case in mano alle banche, sempre per la questione del rischio di cui accennavo prima.
In questo noi italiani siamo stati più intelligenti dei colleghi USA...abbiamo capito che ci andavamo a ficcare in cose pericolose e abbiamo smesso quasi subito.

[XBOXXARO 1]

ciao

si anche la mia offre 80%
ma sono le spese notarili e iva al 4% che
mi fregano, sono tra i 15/16.000
domani vado in banca a vedere se a parlare
con il direttore trovo un compromesso,
lo spero proprio.....

anche la mia nuova abitazione ha delle finiture di pregio
forse allora ce la faccio anche io
comu que domani chiedo meglio

[monkey island]

Te non immagini in che casino ti stai mettendo..

[XBOXXARO 1]

perche?
spiegati meglio,
o altrimenti per MP

[obogsic]

se la casa la paghi 270 in banca non ti danno + di 216 col mutuo.
Per la parte eccedente se sono 15000 euro potresti fare un prestito personale se ti passa (magari fallo il giorno stesso che ti svincolano il mutuo).
L'iva però dovrebbe essere già compresa nel prezzo di acquisto a meno che non sia specificato espressamente.

[XBOXXARO 1]

non capisco se è obbligatorio che la casa abbia il prezzo con l'iva inclusa
perche ho chiesto al costruttore e ha detto che non è compresa, in piu nemmeno gli allacciamenti enel gas e acqua che almeno quelli sono riuscito a far scalare
da 275 a 273.

non so se ora ne vale piu la pena, sono tanti soldi,
bo non so + che fare,

ma di solito uno quando compera una casa il prezzo che viene proposto è
gia comprensivo di iva? o no? le agenzie come lavorano? mettono il prezzo gia finito?


non so piu se lasciare perdere ma la casa mi interessa moltissimo,
sia per come è fatta sia per la posizione che ha

in settimana dovrei fare la carta che dice che gli do un 10.000€ di anticipo
per fermare la casa come caparra, se entro il 31/12 non vendo me la danno indietro,
se vendo invece saldo il totale del 10% che sarebbe un preliminare e poi rogito.

273.000 la casa,
10.800 tassa iva
+/- 5.000 notaio x i due atti vendita e mutuo
10.000 per mobili vari cucina/ecc e il resto mi porto quello che ho di la
2.000 allacciamenti enel/gas/acqua.
poco meno di 1.000 per perizia/carte varie x apertura mutuo e imposta sostitutiva.

totale 302.000 circa,
la banca mi da max 216.000
resto fuori di 86.000,
se vendo l'appartamento a 145 me ne restano 76 da togliere x estinguere il mutuo esistente,
dunque liquidi ne avrei 69

86-69 me ne mancano 17,
10 gia racimolati dunque 7, in banca resto a zero....... esatto.

dunque se la banca non mi da almeno i soldi del notaio e l'iva da mettere nel mutuo
non ci arrivero mai.

consigli?

[homer_cicciOne]

Diciamo cosi... per dovere di cronaca questo è il link di Intesa che è disposta ad erogare per persone fino a 35 anni mutui fino al 100%:

http://www.intesasanpaolo.com/script...to_giovani.jsp

Lo chiamano Domus giovani.

Però anch'io concordo sul fatto che stai andando ad infilarti in una situazione limite.

Anche aprirti un altro prestito per l'iva e notaio lo trovo un pò rischioso.

P.S. no i prezzi delle case sono espressi sempre senza iva. Ma il possibile acquirente deve considerarla perchè incide sui conti!!!
Solitamente in banca vogliono almeno 3 rate sul conto disponibili ma non so se questa è una cosa che hanno detto solo a me!!!

[XBOXXARO 1]

sto cominciando a cambiare idea......
poi anche se dovessi fare una assicurazione che non vada sopra al tetto masimo del 5% sicuramente anche quella inciderebbe abbastanza e anche se me la mettessero dentro al mutuo facendo due conti tra spese notaio/iva/ass.
il mutuo se me lo facessere anche da 240.000 o allungo a 35 anni che sono gia tanti 30, o mi ritroverei con una rata di 1300€ e passa tenendo conto di un tasso del 5%..... e se guardo il capitale finale rimborsato siamo a oltre 500.000€.

mi sa che ora non faccio nulla sono molto giu .......

forse è meglio che dica al costruttore se mi toglie l'IVA ok altrimenti non so
nemmeno se rischiarmi in un CUL de SAC cosi... dopotutto non è che sto male dove sono, solo che sono in un condominio, senza giardino, e cazzate varie,
li ero x conto mio solo tranquillo bella casa bella posizione tutto nuovo.......


sentiamo cosa dicono domani in banca.

[monkey island]

Originariamente inviato da XBOXXARO 1

perche?
spiegati meglio,
o altrimenti per MP

Originariamente inviato da XBOXXARO 1

273.000 la casa,
10.800 tassa iva
+/- 5.000 notaio x i due atti vendita e mutuo
10.000 per mobili vari cucina/ecc e il resto mi porto quello che ho di la
2.000 allacciamenti enel/gas/acqua.
poco meno di 1.000 per perizia/carte varie x apertura mutuo e imposta sostitutiva.

totale 302.000 circa,
la banca mi da max 216.000
resto fuori di 86.000,
se vendo l'appartamento a 145 me ne restano 76 da togliere x estinguere il mutuo esistente,
dunque liquidi ne avrei 69

86-69 me ne mancano 17,
10 gia racimolati dunque 7, in banca resto a zero....... esatto.

dunque se la banca non mi da almeno i soldi del notaio e l'iva da mettere nel mutuo
non ci arrivero mai.

consigli?

Originariamente inviato da homer_cicciOne

.....
Però anch'io concordo sul fatto che stai andando ad infilarti in una situazione limite.

Originariamente inviato da XBOXXARO 1

sto cominciando a cambiare idea......
poi anche se dovessi fare una assicurazione che non vada sopra al tetto masimo del 5% sicuramente anche quella inciderebbe abbastanza e anche se me la mettessero dentro al mutuo facendo due conti tra spese notaio/iva/ass.
il mutuo se me lo facessere anche da 240.000 o allungo a 35 anni che sono gia tanti 30, o mi ritroverei con una rata di 1300€ e passa tenendo conto di un tasso del 5%..... e se guardo il capitale finale rimborsato siamo a oltre 500.000€.

mi sa che ora non faccio nulla sono molto giu .......

dopotutto non è che sto male dove sono, solo che sono in un condominio, senza giardino, e cazzate varie,
li ero x conto mio solo tranquillo bella casa bella posizione tutto nuovo.......

Non prendere male le mie parole... ma chi si accontenta gode, non fare il passo più lungo della gamba rischiando di impelagarti per tutta la vita, o peggio (perderla perchè non riesci più a pagare il mutuo... non immagini quanti siano)
Poi, come ti dicevo qualche post sopra, devi anche vedere le tue prospettive future.. figli e via dicendo..
Secondo me dovresti scendere il tuo budget di circa 80.000 euro e non è detto che riesci.
Meglio accontentarsi e fare una vita dignitosa che apparire e mangiare pane ed acqua.

[obogsic]

Quoto monkey.
In ogni caso per l'iva non so se è un'usanza del posto, ma l'agenzia che ho visitato per le case mi ha parlato sempre di prezzi iva inclusa.
Mo' non vorrei che abbia detto fesserie l'agente o che il tuo venditore ci provi.
Da quanto ho capito alla fine una casa ce l'hai e non stai nemmeno male.
Visto che non hai urgenza io non mi butterei in un affare dove resteresti a secco per un bel po'...
Aspetterei sto calo che prima o poi speriamo arrivi.
Se on arriverà prima o poi un'altra casa salta fuori...
Ma immagini dissanguarsi oggi per scoprire che tra un anno la stessa casa l'avresti pagata 50.000 euro di meno?
Proprio perché non ti urge puoi fare il tentativo e proporre il prezzo di quello che ti puoi permettere...se va bene, bene...sennò pazienza.
Non vorrei che tira di la, tira di qua ti ritrovi per 30anni a campare sul filodel rasoio.
Metti il caso che arriva un imprevisto...basta poco...un figlio a cui serve l'apparecchio per i denti o il dover ricomprare un'auto perché magari te l'hanno fregata o cose simili che non ti auguro ma che vanno messe in conto.
Nelle condizioni che ci descrivi te la avresti disagi non da poco causati dall'acquisto della casa che alla fine non ti urgeva ma era una comodità quantomeno rinviabile.
Ergo nelle tue condizioni o la prenderei al mio prezzo o niente.
Sacrifici non ne farei.