###Chi sa calcolare il tasso di interesse di un prestito?###

[Blackace]

Originally posted by "Paolo Corsini"


Ciao,
l'approccio è sbagliato: non ha senso calcolare in questo modo la quota di capitale come interessi che stai pagando sommando le uscite di cassa future e sottraendo a queste il capitale finanziato all'inizio, quindi i 3072€ che hai indicato.
E' sbagliato in quanto confronti uscite di cassa e importi che temporalmente sono molto differenti tra di loro.

Esempio stupido: se 10 anni fa mi avessero prestato 100 lire e oggi me ne chiedessero 150, stando al tuo ragionamento bisognerebbe gridare allo scandalo in quanto la quota di capitale data come interese è del 50%. In realtà, però, questa cifra ti è stata chiesta 10 anni dopo, dove anche solo il valore in termini di potere d'acquisto di quelle 150 lire è cambiato notevolmente per via dell'inflazione.

L'unico modo per calcolare il tasso è attualizzare alla data di erogazione del prestito tutte le rate pagate in seguito e la maxirata finale, ad un tasso che è incognita e che risolvendo l'uguaglianza emerge proprio essere il tasso d'interesse complessivo dell'operazione.

Comunque il TAEG, che è il tasso d'interesse complessivo dell'operazione (comprensivo di spese avviamento pratica e tutti i costi accessori) dev'essere sempre chiaramente evidenziato per legge.

hai perfettamente ragione, ma rimane il fatto che a contro di un prestito di 9350 euro io dopo 2 anni ne ho sborsati + di 3000 di interesse. e parliamo solo di 2 anni fra l'altro con inflazione e tassi ai minimi storici.
a me questo basta e avanza. rimane il fatto che questa forma di finanziamento è un trucco per far sborsare il max possibile con un taeg del 14% reso appetibile dalle minirate intermedie. proprio la maxirata finale è il trucco finanziario per far sborsare interessi alti in senso assoluto a fronte di un taeg nominale del 14%.
o mi sbaglio?

[High Speed]

robnet77, ma sbaglio o in questa formula era prevista anche l' assicurazione dell' auto inclusa nel prezzo ?

[robnet77]

Originally posted by "High Speed"

robnet77, ma sbaglio o in questa formula era prevista anche l' assicurazione dell' auto inclusa nel prezzo ?

no, non era compresa

[Blackace]

Originally posted by "High Speed"

robnet77, ma sbaglio o in questa formula era prevista anche l' assicurazione dell' auto inclusa nel prezzo ?

in effettti pareva pure a me e con assicurazione furto e magari casco le cose cambierebbero decisamente


[edit] ho letto il post quasi contemporaneo.. come nn detto

[Blackace]

post inutile

[jumpermax]

Originally posted by "robnet77"

Avrei bisogno di calcolare il tasso di interesse di un prestito,

sapendo che:

-) l'importo da finanziare è di 19.000,00 euro, di cui la metà versate subito e l'altra da restituire in questo modo:

-) si pagano per 48 mesi delle rate da 203,00 euro
-) al termine dei 48 mesi si versa una maxirata finale di 7550 euro che estingue il debito.


Ora, il dubbio mi sorge perché mi è stato detto che il tasso di interesse è del 14% (badate, parlo del TAEG, considerando che le spese di apertura della pratica sono di circa 150 euro) ma ad occhio sembrerebbe molto di più...

Dovrebbero esserci in giro anche dei programmini che fanno questi calcoli, purtroppo a mano è un po' macchinoso e non ricordo la formula (qualcosa tipo "s - oppure a - figurato n al tasso i" )...

Qualcuno mi aiuterebbe per favore?

DIAMINE HO FATTO IL CONTO SUI QUATTRO ANNI! MA SI PUO?
mo rifaccio tutto

Insomma
da finanziare 19000/2=9500€
203€ mese sono 2436€ l'anno.
poi maxirata da 7550€
essendo 2 anni hai secondo la formula dei costi fissi temporanei detto r il tasso di sconto (0.14)
(1/r-1/(1-r))*2436*2=4011€
poi devi attualizzare anche la rata finale 7550*(1/(1+r))^2=5809
Quindi risultato finale 5809+4011=9820 direi tutto regolare....

[Paolo Corsini]

Originally posted by "Blackace"



hai perfettamente ragione, ma rimane il fatto che a contro di un prestito di 9350 euro io dopo 2 anni ne ho sborsati + di 3000 di interesse. e parliamo solo di 2 anni fra l'altro con inflazione e tassi ai minimi storici.
a me questo basta e avanza. rimane il fatto che questa forma di finanziamento è un trucco per far sborsare il max possibile con un taeg del 14% reso appetibile dalle minirate intermedie. proprio la maxirata finale è il trucco finanziario per far sborsare interessi alti in senso assoluto a fronte di un taeg nominale del 14%.
o mi sbaglio?

Ciao,
IMHO l'utente "comune", che la matematica finanziaria non sa cosa sia e tantomeno vuol mettersi a calcolare il costo di un prestito, fa prima a leggersi il contratto e a guardare quale sia il TAEG, che è il tasso effettivo che viene praticato sull'intera operazione.
Per legge dev'essere sempre esplicitato; fateci caso, nelle pubblicità il "tasso zero" è sempre il TAN, mai il TAEG.

Esempio: ti finanzio 1.200€ in un anno, con rimborso con 12 rate da 100€ in un anno.
Il costo di apertura pratica è di 100€.
A occhio sembra che il tasso iniziale dell'operazione sia lo zero %, in realtà al momento dell'apertura dell'operazione mi vengono finanziati 1.100€ (1.200€ di importo - 100€ di costo di apertura pratica); anche senza calcolare si capisce chiaramente che il tasso d'interesse effettivo non è più zero. Quello è il TAEG.

[robnet77]

Originally posted by "jumpermax"


DIAMINE HO FATTO IL CONTO SUI QUATTRO ANNI! MA SI PUO?
mo rifaccio tutto

Insomma
da finanziare 19000/2=9500€
203€ mese sono 2436€ l'anno.
poi maxirata da 7550€
essendo 2 anni hai secondo la formula dei costi fissi temporanei detto r il tasso di sconto (0.14)
(1/r-1/(1-r))*2436*2=4011€
poi devi attualizzare anche la rata finale 7550*(1/(1+r))^2=5809
Quindi risultato finale 5809+4011=9820 direi tutto regolare....

in effetti così sembrerebbe, ma ti vorrei chiedere una cosa:

se raddoppia il TAEG (rispetto ad un altro prestito), all'incirca dovrebbero raddoppiare anche gli interessi da pagare (a parità di altre condizioni) oppure no?