Problema con finanziaria (aiuto!)

[francanna]

Ragazzi, un po' di pazienza e chi è ferrato in materia di finanziamenti mi dia una mano.
Ho fatto un finanziamento per un acquisto di una moto con prima rata a sei mesi. Avendo avuto un introito straordinario voglio estinguere il finanziamento prima che scatti la prima rata.

Premetto che io ho firmato un contratto di finanziamento dove c'è scritto che il k finanziato è 5.500 euro e non si parla di preammortamenti tecnici né niente. Inoltre, non mi è mai stato presentato (e quindi tantomeno ho sottoscritto) un piano di ammortamento.

Ecco i dati in sintesi

k finanziato (come da contratto) 5500 euro
costo del finanziamento in 24 rate: 848 euro + 10.33 di imposta di bollo
Finanziamento concesso a luglio
Prima rata da pagarsi a fine gennaio.


Dunque la finanziaria sostiene che esiste un piano di preammortamento tecnico che serve a posticipare la prima rata a sei mesi. Il meccanismo sarebbe tale per cui il capitale finanziato sarebbe teoricamente di 5743 euro e non 5500 euro; i 243 euro di differenza sarebbero il totale delle rate di preammortamento che loro hanno intascato (fittiziamente) scalandomele dall'ammontare finanziato.

Però secondo loro il conteggio estintivo vedrebbe a oggi le seguenti cifre:
- penale dell'1%: 57.43 (perché appunto secondo il preammortamento 5743 euro sarebbero finanziati e niente ancora restituito)
- interessi dovuti: 232.71 (una parte di quei 243...)
- bollo: 10.33
- k: 5500

Totale: 5800.47

Siccome a gennaio dovrebbe partire il normale piano di ammortamento senza tutti questi marchingegni (suppongo), io pagherò una prima rata (dati comunicatimi dal call centre) di 47.71 (interessi) + 216.79 (quota K) + 10.33 (bollo) totale 274.83.

Quindi estinguendo il finanziamento subito dopo il pagamento della prima rata il calcolo sarebbe così:
k: 5500
penale 1%: (5500-216.79)/100 = 52.83
interessi I rata: 47.71
interessi II rata (in scadenza): 45.91
bollo: 10.33

Totale: 5656.78 .

Cioè circa 150 euro in meno che estinguendo ora!

Insomma, è mai possibile? Secondo me il calcolo di 5800.47 è sbagliato perché innanzitutto calcola la penale dell'1% su un importo diverso da quello realmente finanziato; in secondo luogo calcola due volte gli interessi del preammortamento: i 243 euro se li sono già presi dandomene solo 5500 e ora ne vogliono anche 232.71!!!.

A mio avviso la somma dovuta adesso è di 5500 + 10.33 + 47.71 (interessi prima rata), senza penale, come una volta ha detto un tizio del call centre, o al massimo con una penale pari a 55 euro.

Che ne pensate? Che cosa posso fare?

[badedas]

Tu hai sottoscritto un regolare contratto con una finanziaria, la quale non presta soldi per magnanimità ma perchè è il suo mestiere; Il suo guadagno è rapprersentato dagli interessi.

Se tu vuoi recedere da questo contratto ne devi sopportare le giuste conseguenze in termini di penalità.

Il contratto probabilmente riporta quali sono le condizioni di recesso previste: falle applicare ed eventualmente tratta.

Tieni presente che oltre agli interessi nel totale dovuto ci sono anche delle "spese" che la finanziaria ti fa passare come "istruttoria pratica" ma che in realtà sono in buona parte costituite da una "regalia" al concessionario!