Acquisto Casa: consigli per un buona compravendita!

[PhilAnselmo@Superjoint]

Ciao a tutti!
Volevo chiedere consigli per l'acquisto di una nuova casa:
Situazione familiare:
Io, reddito annuo 18.000,00 lordi Apprendista Imp. Tecnico
Moglie, reddito annuo 20.000,00 lordi, Imp. Sanità privata
Figlio a carico.

Ho trovato un appartamento qui a UD in una famosa agenzia immobiliare (Tec*****a) 190 mq a 210.000,00, da sommare poi un 12/15.000 euro di spese (notaio, agenzia, spese catastali, ecc.)
Ieri ho parlato con una consulente di una finanziaria per farmi due conti su quanto potrei chiedere per il mutuo e mi ha fatto vedere diverse soluzioni:
Tasso variabile attuale a 1,8% fino a 5.75% di tetto massimo (100.000,00 in 30 anni)
Tasso fisso a 4.20 % sempre per 30 anni.

Ora la cosa che vi chiedo:
a cosa devo stare attento nella stipula di un mutuo? Il tasso variabile attualmente è allettante ma ho paura che nel giro di qualche anno cresca vertiginosamente fino al 5.75% che non è affatto poco!
I miei suoceri forse, e dico forse ci danno la somma per intero, evitando cosi di fare un mutuo, ma sono sempre 200.000,00 euro e la paura è tanta!

Un'altra cosa: le fasi di acquisto a detta dell'immobiliarista sono:
proposta d'acquisto + assegno da 10/20.000,00 €
se accetta preliminare e via dicendo..........

Stessa domanda di cui sopra: a cosa devo stare attento?

Non aspetto risposte da esperti, ma buoni consigli da chi si è trovato nella mia stessa situazione.

Grazie..

[superkoala]

Originariamente inviato da PhilAnselmo@Superjoint

Ciao a tutti!
Volevo chiedere consigli per l'acquisto di una nuova casa:
Situazione familiare:
Io, reddito annuo 18.000,00 lordi Apprendista Imp. Tecnico
Moglie, reddito annuo 20.000,00 lordi, Imp. Sanità privata
Figlio a carico.

Ho trovato un appartamento qui a UD in una famosa agenzia immobiliare (Tec*****a) 190 mq a 210.000,00, da sommare poi un 12/15.000 euro di spese (notaio, agenzia, spese catastali, ecc.)
Ieri ho parlato con una consulente di una finanziaria per farmi due conti su quanto potrei chiedere per il mutuo e mi ha fatto vedere diverse soluzioni:
Tasso variabile attuale a 1,8% fino a 5.75% di tetto massimo (100.000,00 in 30 anni)
Tasso fisso a 4.20 % sempre per 30 anni.

Ora la cosa che vi chiedo:
a cosa devo stare attento nella stipula di un mutuo? Il tasso variabile attualmente è allettante ma ho paura che nel giro di qualche anno cresca vertiginosamente fino al 5.75% che non è affatto poco!
I miei suoceri forse, e dico forse ci danno la somma per intero, evitando cosi di fare un mutuo, ma sono sempre 200.000,00 euro e la paura è tanta!

Un'altra cosa: le fasi di acquisto a detta dell'immobiliarista sono:
proposta d'acquisto + assegno da 10/20.000,00 €
se accetta preliminare e via dicendo..........

Stessa domanda di cui sopra: a cosa devo stare attento?

Non aspetto risposte da esperti, ma buoni consigli da chi si è trovato nella mia stessa situazione.

Grazie..

Per i consigli, in generale, ti consiglio di dare una letta qui:
http://images.to.camcom.it/f/Consuma...ndita_casa.pdf
Per il mutuo, c'è questo utilissimo opuscolo:
http://www.consumatori.it/images/opu..._informato.pdf

[filo_finanz]

Originariamente inviato da PhilAnselmo@Superjoint

Ciao a tutti!
Volevo chiedere consigli per l'acquisto di una nuova casa:
Situazione familiare:
Io, reddito annuo 18.000,00 lordi Apprendista Imp. Tecnico
Moglie, reddito annuo 20.000,00 lordi, Imp. Sanità privata
Figlio a carico.

Ho trovato un appartamento qui a UD in una famosa agenzia immobiliare (Tec*****a) 190 mq a 210.000,00, da sommare poi un 12/15.000 euro di spese (notaio, agenzia, spese catastali, ecc.)
Ieri ho parlato con una consulente di una finanziaria per farmi due conti su quanto potrei chiedere per il mutuo e mi ha fatto vedere diverse soluzioni:
Tasso variabile attuale a 1,8% fino a 5.75% di tetto massimo (100.000,00 in 30 anni)
Tasso fisso a 4.20 % sempre per 30 anni.

Ora la cosa che vi chiedo:
a cosa devo stare attento nella stipula di un mutuo? Il tasso variabile attualmente è allettante ma ho paura che nel giro di qualche anno cresca vertiginosamente fino al 5.75% che non è affatto poco!
I miei suoceri forse, e dico forse ci danno la somma per intero, evitando cosi di fare un mutuo, ma sono sempre 200.000,00 euro e la paura è tanta!

Un'altra cosa: le fasi di acquisto a detta dell'immobiliarista sono:
proposta d'acquisto + assegno da 10/20.000,00 €
se accetta preliminare e via dicendo..........

Stessa domanda di cui sopra: a cosa devo stare attento?

Non aspetto risposte da esperti, ma buoni consigli da chi si è trovato nella mia stessa situazione.

Grazie..

molto utili i link segnalati
per il mutuo ti direi questo: studi hanno dimostrato che in un arco temporale tanto lungo il mutuo a tasso fisso non conviene quasi mai
detto questo devi calcolarti una eventuale rata al 5,75% per vedere se te la puoi permettere (oppure metti da parte un pò di soldini ogni mese per far fronte ad un eventuale periodo di tassi alti)
una cosa cui prestare attenzione è che non ti facciano pagare niente se vuoi estinguere il mutuo prima della scadenza e occhio alle spese accessorie

in fase di acquisto valuta se registrare il compromesso (costa ma ti tiene al sicuro da brutte sorprese)

[dave4mame]

scusa, potresti linkarmi gli studi in parola?
perchè vorrei proprio vedere chi ha il coraggio di sostenere che con un irs 30y al 3.3 si porterebbe a casa un variabile.


le spese di estinzione anticipata sono state comunque abolite per legge.

[filo_finanz]

Originariamente inviato da dave4mame

scusa, potresti linkarmi gli studi in parola?
perchè vorrei proprio vedere chi ha il coraggio di sostenere che con un irs 30y al 3.3 si porterebbe a casa un variabile.


le spese di estinzione anticipata sono state comunque abolite per legge.

sei riuscito ad ottenere un mutuo tasso fisso al 3,30%? o non hai considerato lo spread (che sul fisso oggi si aggirano dall'1,5% in su)

se invece è rtealmente il 3,3 mi dici con quale banca? che faccio subito la surroga!!!!

per gli studi, ora ti cerco la fonte...

[filo_finanz]

Originariamente inviato da dave4mame

scusa, potresti linkarmi gli studi in parola?
perchè vorrei proprio vedere chi ha il coraggio di sostenere che con un irs 30y al 3.3 si porterebbe a casa un variabile.


le spese di estinzione anticipata sono state comunque abolite per legge.

è vero che l'estinzione anticipata è stata abrogata per legge, ma c'è chi fa il furbetto...

[filo_finanz]

Originariamente inviato da dave4mame

scusa, potresti linkarmi gli studi in parola?

l'ultimo studio sull'argomento viene dai dati dell’Ufficio statistiche della BCE al febbraio 2010, di cui però ora non trovo il link..

ti lascio un paio di articoli del Corriere Economia del 2010:

http://archiviostorico.corriere.it/2...00215051.shtml

http://archiviostorico.corriere.it/2...00531052.shtml

[dave4mame]

ti sfugge un "piccolo" particolare

tra i prestiti fissi sottoscritti anni fa

non certo mutui attuali ai tassi odierni.

[dave4mame]

Originariamente inviato da filo_finanz

sei riuscito ad ottenere un mutuo tasso fisso al 3,30%? o non hai considerato lo spread (che sul fisso oggi si aggirano dall'1,5% in su)

se invece è rtealmente il 3,3 mi dici con quale banca? che faccio subito la surroga!!!!

per gli studi, ora ti cerco la fonte...

ho parlato di irs, come base cui aggiungere lo spread; lo stesso spread che applichi all'euribor.

[filo_finanz]

Originariamente inviato da dave4mame

ti sfugge un "piccolo" particolare



non certo mutui attuali ai tassi odierni.

se leggi bene uno dei 2 articoli vedrai che il confronto viene fatto con un tasso fisso al 5,50% che rientra nei tassi attuali...

[filo_finanz]

Originariamente inviato da dave4mame

ho parlato di irs, come base cui aggiungere lo spread; lo stesso spread che applichi all'euribor.

appunto quindi siamo intorno al 5%-5,50%

a parte alcuni rari casi in cui trovi al 4,80%-4,90%

[filo_finanz]

comunque se trovo il riferimento a uno degli studi che avevo letto te lo segnalo...

[dave4mame]

tu hai idea di quanta gente si è rovinata per aver preferito, per risparmiare una manata di basis point, un variabile il luogo di un fisso in periodo di tassi bassi?

[PhilAnselmo@Superjoint]

Originariamente inviato da dave4mame

tu hai idea di quanta gente si è rovinata per aver preferito, per risparmiare una manata di basis point, un variabile il luogo di un fisso in periodo di tassi bassi?

E' l'errore che non vorrei commettere, cioè scegliere un tasso variabile, al momento "conveniente", al posto del fisso, certo, non altissimo ma comunque oneroso.

Una domanda: a cosa devo stare attento quando sottoscrivo la proposta d'acquisto? Se gli allego un assegno e il venditore non accetta mi torna indietro o rimango vincolato all'agenzia?

Grazie a tutti delle risposte! Davvero molto chiare!

[filo_finanz]

Originariamente inviato da dave4mame

tu hai idea di quanta gente si è rovinata per aver preferito, per risparmiare una manata di basis point, un variabile il luogo di un fisso in periodo di tassi bassi?

dipende se ti sai gestire: come ho detto prima, se ti organizzi per far fronte ad eventuali rialzi dei tassi mettendo via qualcosa ogni mese, non avrai brutte sorprese

viceversa se sei ingolosito dai tassi bassi e ti ritrovi oggi a pagare una rata che riesci a malapena a fronteggiare, è chiaro che quando i tassi dovessero salire ti troverai impiccato

è tutta una questione di saper gestire le proprie finanze

[dave4mame]

Originariamente inviato da filo_finanz

dipende se ti sai gestire: come ho detto prima, se ti organizzi per far fronte ad eventuali rialzi dei tassi mettendo via qualcosa ogni mese, non avrai brutte sorprese

viceversa se sei ingolosito dai tassi bassi e ti ritrovi oggi a pagare una rata che riesci a malapena a fronteggiare, è chiaro che quando i tassi dovessero salire ti troverai impiccato

è tutta una questione di saper gestire le proprie finanze

si, mi sembra giusto.
a fronte di una rata CERTA (la cui sostenibilità è valutata prima che dal mutuatario, dalla banca che eroga il finanziamento) tu preferisci l'alea di un tasso variabile.
sarebbe un azzardo accettabile in un periodo di tassi alti, in cui si può sperare in un ribasso; in una fase di tassi bassi (e quindi di assai probabile rialzo degli stessi) a me pare volersi dare la zappa sui piedi da soli.


e circa i furbetti...
a prescindere dal fatto che voglio vedere un notaio sottoscrivere e autenticare un contratto con una clausola non legale, la palese illegalità della stessa comporta la sua nullità.

[filo_finanz]

Originariamente inviato da dave4mame

si, mi sembra giusto.
a fronte di una rata CERTA (la cui sostenibilità è valutata prima che dal mutuatario, dalla banca che eroga il finanziamento) tu preferisci l'alea di un tasso variabile.
sarebbe un azzardo accettabile in un periodo di tassi alti, in cui si può sperare in un ribasso; in una fase di tassi bassi (e quindi di assai probabile rialzo degli stessi) a me pare volersi dare la zappa sui piedi da soli.


e circa i furbetti...
a prescindere dal fatto che voglio vedere un notaio sottoscrivere e autenticare un contratto con una clausola non legale, la palese illegalità della stessa comporta la sua nullità.

puoi vederla come vuoi: io intanto mi porto a casa un bel risparmio di 4 punti percentuali rispetto al mutuo a tasso fisso che avevo prima: metto fieno in cascina
se poi tu vuoi pagare di più perchè ti senti al sicuro, allora come vuoi

[Wauser]

Originariamente inviato da PhilAnselmo@Superjoint

E' l'errore che non vorrei commettere, cioè scegliere un tasso variabile, al momento "conveniente", al posto del fisso, certo, non altissimo ma comunque oneroso.

Una domanda: a cosa devo stare attento quando sottoscrivo la proposta d'acquisto? Se gli allego un assegno e il venditore non accetta mi torna indietro o rimango vincolato all'agenzia?

1) Leggi attentamente le prime pagine di questa guida:

http://www.notariato.it/export/sites...liminare_4.pdf

Verifica che l'Agenzia sia seria, presente sul territorio da anni e iscritta alla Fiaip o altre Associazioni Professionali: se il venditore non accetta la tua proposta, tutta la caparra ti torna indietro.
Fai riferimento sempre a un buon notaio: in genere la consulenza è gratuita.


2) Usa questa tabella per calcolare tutte le spese "collaterali" (iva, imposta di registro, spese notaio, spese agenzia, ecc.).
Infatti, oltre al costo dell'abitazione, devi tenere presente anche tutte le altre spese collegate:

http://mutuionline.24oreborsaonline....i/spese_in.asp


3) Infine: per la scelta del mutuo, fai molte simulazioni con questo database:
confronta tasso fisso, variabile e variabile con cap (quest'ultimo è un mutuo variabile con tetto, molto interessante.

http://mutuionline.24oreborsaonline.ilsole24ore.com/

Tieni presente che non esiste una regola fissa, ma la scelta del tipo di mutuo è sempre legata alle esigenze specifiche.
In queste settimane i tassi sono ai minimi storici.
Il variabile, tieni presente che fra qualche mese comincerà a salire in maniera progressiva.
Adesso il tasso fisso, secondo me, è il più vantaggioso in assoluto.
Il variabile è adatto per chi ha prospettive in futuro di incrementare sensibilmente il proprio reddito, perché le rate saliranno sempre più.
Il variabile con cap offre - a fronte di uno spread (= guadagno della banca) un po' più alto - ti garantisce che le rate non saliranno mai oltre a una certa soglia.

[filo_finanz]

Originariamente inviato da Wauser

3) Infine: per la scelta del mutuo, fai molte simulazioni con questo database:
confronta tasso fisso, variabile e variabile con cap (quest'ultimo è un mutuo variabile con tetto, molto interessante.

http://mutuionline.24oreborsaonline.ilsole24ore.com/

Tieni presente che non esiste una regola fissa, ma la scelta del tipo di mutuo è sempre legata alle esigenze specifiche.
In queste settimane i tassi sono ai minimi storici.
Il variabile, tieni presente che fra qualche mese comincerà a salire in maniera progressiva.
Adesso il tasso fisso, secondo me, è il più vantaggioso in assoluto.
Il variabile è adatto per chi ha prospettive in futuro di incrementare sensibilmente il proprio reddito, perché le rate saliranno sempre più.
Il variabile con cap offre - a fronte di uno spread (= guadagno della banca) un po' più alto - ti garantisce che le rate non saliranno mai oltre a una certa soglia.

link utili!
quanto al fisso le offerte attuali tengono già presente che i tassi saliranno e ti applicano spread piuttosto alti (soprattutto se la durata supera i 20 anni)
i tassi sono ai minimi ormai da 10 mesi e non da qualche settimana
quanto al fatto che i tassi saliranno tra qualche mese, può darsi ma dipende se l'economia riprenderà a crescere (tranne se entrassimo in deflazione) e non mi sembra che le prospettive di crescita siano così ravvicinate
comunque condivido il fatto di farsi bene i propri conti e valutare nel caso specifico il mutuo che meglio si adatta alle proprie esigenze (per esempio il variabile con cap potrebbe essere una soluzione interessante)
ottimo intervento, wauser

[eeye]

Originariamente inviato da PhilAnselmo@Superjoint

E' l'errore che non vorrei commettere, cioè scegliere un tasso variabile, al momento "conveniente", al posto del fisso, certo, non altissimo ma comunque oneroso.

Una domanda: a cosa devo stare attento quando sottoscrivo la proposta d'acquisto? Se gli allego un assegno e il venditore non accetta mi torna indietro o rimango vincolato all'agenzia?

Grazie a tutti delle risposte! Davvero molto chiare!

Io procederei così: proposta d'acquisto, preliminare con caparra (sufficiente scrittura privata a mio avviso, volendo la si può registrare per eventuali problemi), rogito e ovviamente saldo...