Mutuo sempre più caro,costretta a vendere casa

[ilratman]

una cosa poi che le banche non ti dicono e che appena hai un po' di soldi mettili nel mutuo.

non farti abbindolare da investimenti fasulli, il miglior investimento che puoi fare è chiudere il mutuo velocemente.

[DvL^Nemo]

Originariamente inviato da Nevermind

Il discorso è che chi fa spese folli lo fa perchè non ha certo un mutuo sulle spalle, prendi uno die vari precari come azzo fa a farsi casa? Così si compera oggetti di sfizio perchè sono le uniche cose che può comperare.

Sai quale e' il problema, e' che la gente prima fa cosi' e poi pretende di comprarsi pure casa..

[recoil]

Originariamente inviato da Froze

questo si, pero' la rinegoziazione ha un costo che bene o male devi mettere in conto. inoltre non e' che si rinegozia appena il tasso cresce o diminuisce di mezzo punto percentuale. in quest'ottica una durata variabile ti permette comunque di poter usufruire delle variazioni sul tasso meno costoso (quello variabile) quasi istantaneamente, pur non andando ad intaccare quella che e' la tua spesa mensile.
Naturalmente poi entrano in gioco anche "gusti" personali

mi pare che ci sono mutui per i quali la rinegoziazione è già prevista in partenza, ovvero dopo x anni devi scegliere se fare fisso/variabile e dopo altri x anni idem
o sbaglio?
io intendevo più che altro questa, la rinegoziazione chiesta "in ginocchio" perché non ci sto dentro spero di non doverla fare. dopotutto farò un mutuo per meno del 50% dello stipendio e sono uno risparmioso...

[Fides Brasier]

Originariamente inviato da ilratman

direi di si

il tasso fisso e mediamente 1.5% in più come tasso il che vuol dire che paghi 75 euro al mese in più per ogni 100.000 euro di mutuo.

Se rimane il tasso uguale per qualche anno metti via soldi che puoi investire se il tasso sale.

al limite vai in pari nel giro di qualche anno e al limite la rata ti rimane come sarebbe stata più o meno con il fisso.

ovviamente con 2% variabile e 3% fisso avrei scelto fisso, ma adesso no.

Grazie del tuo parere.
Come preferenza personale opterei per il fisso se dovessi scegliere cosi' "alla cieca", ma e' ovvio che certi calcoli e considerazioni si debbano fare prima di compiere una qualsiasi scelta.

[ilratman]

Originariamente inviato da DvL^Nemo

Sai quale e' il problema, e' che la gente prima fa cosi' e poi pretende di comprarsi pure casa..

dai la verità sta sempre nel mezzo

non bisogna generalizzare

il problema è che quelli che fanno così sono poi quelli di cui si parla

mica parli di uno che ha tutto a posto

non siamo qui per criticare chi compra casa ma per ragionare sui mutui e di cercare di non fare il passo più lungo della gamba

[AntonioBO]

Originariamente inviato da recoil

mi pare che ci sono mutui per i quali la rinegoziazione è già prevista in partenza, ovvero dopo x anni devi scegliere se fare fisso/variabile e dopo altri x anni idem
o sbaglio?
io intendevo più che altro questa, la rinegoziazione chiesta "in ginocchio" perché non ci sto dentro spero di non doverla fare. dopotutto farò un mutuo per meno del 50% dello stipendio e sono uno risparmioso...

C'è un altro problema che nessuno ha toccato: ci sono mutui più convenienti di altri o che rispondono meglio alle proprie esigenze, prodotti che vengono fuori mentre hai già in corso un finaziamento. Purtroppo cambiare non è conveniente perchè nonostante il decreto Bersani, si è costretti, per sostituire il mutuo, a sostenere il costo dell'inutile - perchè sono inutili da un punto di vista pratico e utili solo a loro stessi - atto notarile quando sarebbe sufficiente un normale atto pubblico molto più economico. Affrontare, quindi una ulteriore spesa di circa duemila Euro - come minimo - per sostituire il mutuo ammazza qualsiasi possibile convenienza.

[Nevermind]

Originariamente inviato da DvL^Nemo

Sai quale e' il problema, e' che la gente prima fa cosi' e poi pretende di comprarsi pure casa..

Non so quasi tutti quelli che conosco che si son comprati casa (con stipendi normali italici) fanno tutti sacrifici e il loro ultimo pensiero è il tv lcd, la playstation o il telefonino.

Io stesso penso che l'unico sfizio che potrei permettermi se compro casa è continuare ad andare in palestra (limitando pure qui le spese in cibo & co.).

[ilratman]

Originariamente inviato da AntonioBO

C'è un altro problema che nessuno ha toccato: ci sono mutui più convenienti di altri o che rispondono meglio alle proprie esigenze, prodotti che vengono fuori mentre hai già in corso un finaziamento. Purtroppo cambiare non è conveniente perchè nonostante il decreto Bersani, si è costretti, per sostituire il mutuo, a sostenere il costo dell'inutile - perchè sono inutili da un punto di vista pratico e utili solo a loro stessi - atto notarile quando sarebbe sufficiente un normale atto pubblico molto più economico. Affrontare, quindi una ulteriore spesa di circa duemila Euro - come minimo - per sostituire il mutuo ammazza qualsiasi possibile convenienza.

quoto

[loncs]

Originariamente inviato da ilratman

dai la verità sta sempre nel mezzo

non bisogna generalizzare

il problema è che quelli che fanno così sono poi quelli di cui si parla

mica parli di uno che ha tutto a posto

non siamo qui per criticare chi compra casa ma per ragionare sui mutui e di cercare di non fare il passo più lungo della gamba

No una verità c'è eccome!!!
Per come è stipulato un variabile non puoi sapere se lo potrai portare a termine. Al contrario perdendoci un po' di dindi col fisso sai DA SUBITO se arriverai alla fine o no.

Ergo, se il fisso non è un salasso e soprattutto RIESCI a sostenerlo con tranquillità, allora non vedo perché rischiare cercando di guadagnarci cosa? 5mila€? 6mila€? in 30 anni col rischio che succeda qualcosa che invece ti rovini costringendoti a vender casa ...

[Nevermind]

Originariamente inviato da sirbone72

Gli interessi sono sempre calcolati sul residuo: tu paghi l'interesse sul tuo debito. Questo è vero anche per il tasso fisso; l'unica differenza è che in un caso il tasso può cambiare.
Il valore della rata è semrpe calcolato per far sì che il debito sia estinto nel periodo prescelto. Nel caso del tasso fisso sai già quanto dovrai pagare. Nel caso del tasso variabnile, viene ricoalcolato ogni mese. In particolare, si prende il valore di riferimento contrattuale (ad es. Euribor 1m /365), lo si divide per 12 e si ottiene il tasso applicato per il mese. Questo tasso è poi moltiplicato per il debito residuo: questo è l'importo dell'interesse. La restante parte della rata è per ammortare il debito.
I mutui a rata fissa e durata variabile, fanno lo stesso. Quando l'importo dell'interesse mensile è superiore al valore della rata, il tuo debito aumenta, e così la durata del mutuo . . .

MAh nei tassi variabili c'è un limite oltre il quale non si può andare? Ovvero situazioni come quella qui descritta sono cazzate? o è possibile se si è colti da sfiga? io so poco di queste cose ma mi sembra inverosimile questo articolo.

[ilratman]

Originariamente inviato da loncs

No una verità c'è eccome!!!
Per come è stipulato un variabile non puoi sapere se lo potrai portare a termine. Al contrario perdendoci un po' di dindi col fisso sai DA SUBITO se arriverai alla fine o no.

Ergo, se il fisso non è un salasso e soprattutto RIESCI a sostenerlo con tranquillità, allora non vedo perché rischiare cercando di guadagnarci cosa? 5mila€? 6mila€? in 30 anni col rischio che succeda qualcosa che invece ti rovini costringendoti a vender casa ...

si appunto se il fisso non è un salasso

adesso lo è

infatti ho detto se il fisso fosse al 3-4 lo farei ma adesso è al 7-8 e non lo farei

[loncs]

Originariamente inviato da ilratman

si appunto se il fisso non è un salasso

adesso lo è

infatti ho detto se il fisso fosse al 3-4 lo farei ma adesso è al 7-8 e non lo farei

Il fisso è al 5,55% - 5,70% sui 30anni, informati meglio va ...

[loncs]

Originariamente inviato da Nevermind

MAh nei tassi variabili c'è un limite oltre il quale non si può andare? Ovvero situazioni come quella qui descritta sono cazzate? o è possibile se si è colti da sfiga? io so poco di queste cose ma mi sembra inverosimile questo articolo.

No, non c'è limite in alto, a meno che non lo metti su richiesta, ma ti alzano lo spread inverosimilmente e non lo accettano meno del 7% (si chiama CAP) ... un variabile al 7% penso che mi taglio le vene per lungo

[ilratman]

Originariamente inviato da loncs

Il fisso è al 5,55% - 5,70% sui 30anni, informati meglio va ...

scusa l'euribor è a 4.7

che banca fa 5.7 un fisso?

mi sa che anche tu devi informarti non trovi.

mai visto una banca che ti fa uno spread all'1% sul fisso di solito è 1% sul variabile e un altro 1-1.5% sul fisso così si arriva a sopra il 7%.

[sirbone72]

Originariamente inviato da Nevermind

MAh nei tassi variabili c'è un limite oltre il quale non si può andare? Ovvero situazioni come quella qui descritta sono cazzate? o è possibile se si è colti da sfiga? io so poco di queste cose ma mi sembra inverosimile questo articolo.

Facciamo un piccolo conto. SUpponiamo di aver appena contratto un mutuo da 120000 euro per 25 anni, con EURIBOR/1m + 0.9.
Supponiamo che oggi l'euribor/1m sia al 4.5%. Questo si trasforma in un tasso debitorio si 5.4%. Sul mese, comporta un interesse di circa 550 euro. Supponendo una quota di ammortamento di circa altri 170 euro, arriviamo a circa 720 euro.
Supponiamo che dopo un mese l'euribor schizzi al 8%. L'interesse sulla seconda rata sarebbe circa 890 euro, con una rata mensile finale pari a 1060 euro.
Se l'aumento dell'euribor scattasse verso la fine mutuo, quando ti rmane da pagare solo 50000 euro, invece, la variazione sarebbe meno sensibile. In quel caso, infatti, da una rata totale di 720 euro ad una rata di 860 euro.

[ilratman]

Originariamente inviato da sirbone72

Facciamo un piccolo conto. SUpponiamo di aver appena contratto un mutuo da 120000 euro per 25 anni, con EURIBOR/1m + 0.9.
Supponiamo che oggi l'euribor/1m sia al 4.5%. Questo si trasforma in un tasso debitorio si 5.4%. Sul mese, comporta un interesse di circa 550 euro. Supponendo una quota di ammortamento di circa altri 170 euro, arriviamo a circa 720 euro.
Supponiamo che dopo un mese l'euribor schizzi al 8%. L'interesse sulla seconda rata sarebbe circa 890 euro, con una rata mensile finale pari a 1060 euro.
Se l'aumento dell'euribor scattasse verso la fine mutuo, quando ti rmane da pagare solo 50000 euro, invece, la variazione sarebbe meno sensibile. In quel caso, infatti, da una rata totale di 720 euro ad una rata di 860 euro.

bell'esempio è quello che dicevo prima anch'io

[Froze]

Originariamente inviato da recoil

mi pare che ci sono mutui per i quali la rinegoziazione è già prevista in partenza, ovvero dopo x anni devi scegliere se fare fisso/variabile e dopo altri x anni idem
o sbaglio?
io intendevo più che altro questa, la rinegoziazione chiesta "in ginocchio" perché non ci sto dentro spero di non doverla fare. dopotutto farò un mutuo per meno del 50% dello stipendio e sono uno risparmioso...

si, pero' la rinegoziazione di solito te la fanno fare con schemi del tipo al 2°, al 5°, al 10°, al 20° anno. Per cui dopo il primo, i successivi iniziano a essere su periodi piuttosto consistenti.

[DvL^Nemo]

Originariamente inviato da Nevermind

Non so quasi tutti quelli che conosco che si son comprati casa (con stipendi normali italici) fanno tutti sacrifici e il loro ultimo pensiero è il tv lcd, la playstation o il telefonino.

Io stesso penso che l'unico sfizio che potrei permettermi se compro casa è continuare ad andare in palestra (limitando pure qui le spese in cibo & co.).

Dicendo cosi' non fai altro che "rinforzare" il mio ragionamento
E' quello che volevo dire infatti.. Fin quando non si presente l'acquisto della casa tutti a spendere e spandere..

[Nevermind]

Originariamente inviato da DvL^Nemo

Dicendo cosi' non fai altro che "rinforzare" il mio ragionamento
E' quello che volevo dire infatti.. Fin quando non si presente l'acquisto della casa tutti a spendere e spandere..

Chi spende e spande la casa non ha proprio idea di comprarla. E in ogni caso il nostro spendere e spandere è "normale vita da mondo civilizzato" in molti altri paesi che dovrebbero essere come noi.

[RiccardoS]

Originariamente inviato da Nevermind

Ok prendiamo il tuo esempio. Mettiamo che la casa costasse 200K € col 7% di tasso ti costa un 15K € in + + o - col 4% invece 8k la differenza è di alcune miliaia di euro....ora come faccio a sapere che mi conviene nell'arco di 30anni?

forse non ti è chiara una cosa: il tasso è ANNUALE. ovvero ogni anno paghi quella percentuale sul capitale residuo che ti resta da pagare. alla fine, su un mutuo da 200mila € non oso nemmeno immaginare quanto venga a costarti...
fai conto che io ho fatto un mutuo da 77mila€ e alla fine dei 20 anni sarò arrivato a pagarne quasi il doppio.

il fatto è che all'inizio paghi quasi tutti interessi, poi cominci a rimborsare via via una parte sempre maggiore di capitale (per capirci... la mia rata ad esempio all'inizio era di 450€ circa, dei quali 300€ erano interessi e 150 soli di capitale: man mano che rimborsi, la quota di capitale totale da rimborsare diminuisce e quindi gli interessi saranno sempre meno: si chiama PIANO DI AMMORTAMENTO (in questo caso, "ALLA FRANCESE" che è il più usato)).

infòrmati, GNURANT!