Conto Arancio, dove sta la fregatura?

[PHCV]

Mi intrufolo per una domanda al volo:

ho conto aziendale (sono titolare di ditta individuale) e vorrei aprire un conto arancio per depositare qualche risparmio da tenere fuori dal conto corrente (altrimenti li spendo..); il mio dubbio è:

secondo voi potrebbero esserci problemi fiscali per una operazione del genere? (ogni mese metterei 3-400€ dal conto della ditta al conto arancio per poi tirarli fuori magari tra 1-2 anni)?

Non ho la più pallida idea di come possa essere regolata una simile operazione (non vorrei pensassero che il conto arancio sia nero che deposito lì!)

[netwoork]

Originariamente inviato da filippom

Ti dico io dove hai sbagliato: il tuo ragionamento regge solo il primo anno. Il secondo anno non avrai più 10.000€ nel conto arancio, ma 10.000 meno quello che avrai pagato in più di rata (circa 1000 euro). Gli ultimi anni avrai svuotato il conto arancio e dovrai sborsare gli interessi aggiuntivi del mutuo di tasca tua???????????.
D'altro canto è facile immaginare che da questo genere di operazioni non puoi guadagnarci: significherebbe che ci perde la banca, e la banca non ci perde MAI!

Non ho capito mi spieghi per bene?

[RiccardoS]

Originariamente inviato da netwoork

ok ma i conti che ho fatto sopra dicono il contrario,
che converrebbe metterli in conto arancio, o ho fatto
male i conti?
o forse x il tuo esempio vale la pena ma perme no
visto che ho un mutuo che ad oggi è tasso finito del
1,26 cioe euribor 1 mese media mensile 0,45 + 0,75 di
spread?
fatemi sapere

per curiosità, che mutuo è che ti dà un tasso finito del 1.26%?

p.s. tieni anche presente che gli interessi passivi pagati per mutuo prima casa sono detraibili nella misura del 20% nel 730...

Originariamente inviato da PHCV

Mi intrufolo per una domanda al volo:

ho conto aziendale (sono titolare di ditta individuale) e vorrei aprire un conto arancio per depositare qualche risparmio da tenere fuori dal conto corrente (altrimenti li spendo..); il mio dubbio è:

secondo voi potrebbero esserci problemi fiscali per una operazione del genere? (ogni mese metterei 3-400€ dal conto della ditta al conto arancio per poi tirarli fuori magari tra 1-2 anni)?

Non ho la più pallida idea di come possa essere regolata una simile operazione (non vorrei pensassero che il conto arancio sia nero che deposito lì!)

mmmhhh se dichiari il tutto alla luce del sole, non vedo che problemi possano esserci: anche controllando le uscite dal c/c con le entrale nel conto deposito, dovrebbe risultare tutto ok...

[PHCV]

Originariamente inviato da RiccardoS

mmmhhh se dichiari il tutto alla luce del sole, non vedo che problemi possano esserci: anche controllando le uscite dal c/c con le entrale nel conto deposito, dovrebbe risultare tutto ok...

ovvio, non vorrei però che sembrassero movimenti "sospetti", sopratutto il "ritorno" verso il conto corrente... poi ovviamente risulta tutto a posto, ma vorrei evitare un accertamento per una stupidata del genere (anche se penso che, con i volumi di cui parlo io (MASSIMO arriverò a 3-4 K€...)

[RiccardoS]

Originariamente inviato da RiccardoS

concordo.

non c'è nessun conto deposito o altro che ti dia più interessi di quelli che ti costa un mutuo.

a meno di trovare condizioni particolari tipo... io sono riuscito ad attivare contoconto con il codice amico per il 4,5% e vi ho buttato 5mila € prima e altri 5mila da poco... ma appena scade il periodo del 4,5% li butto sul mutuo. e cmq ancora non so se di mutuo pago più del 4,5%...

mi correggo: ho spulciato le varie carte ed ho visto che il TAEG attuale del mio mutuo è il 4,3% con un residuo di 17mila€ circa. Tenendo conto della detrazione del 19% sugli interessi passivi dovrei cmq essere sotto a quanto rende il conto deposito (il 4,5% meno il regime fiscale che credo sia al 27% no?): sbaglio qualcosa? mi conviene tenere il conto deposito credo, no?

[Bik]

Originariamente inviato da netwoork

Mentre se mettessi i 10.000€ nel conto arancio dove prenderei il 2,5 netto
ci guadagnerei 250 €.

Il 2.50% che ti dà Conto Arancio, per i primi 12 mesi è lordo, non netto.
Su questo c'è la ritenuta fiscale del 27%, gli interessi netti sono al 1.825%
Se hai un mutuo io li metterei nel mutuo, casomai fai una valutazione.
Comunque, anche se come conto di deposito adesso ce ne sono dei migliori, per un anno non è male, delle obbligazioni sicure adesso rendono meno, non parliamo poi dei BOT.

[Wizard10]

Originariamente inviato da Bik

Il 2.50% che ti dà Conto Arancio, per i primi 12 mesi è netto, non lordo.
Su questo c'è la ritenuta fiscale del 27%,

Ecco, mi pareva strano che nessuno avesse fatto questa valutazione. Un'obbligazione, ad esempio, che dà il 2%, equivale quasi (in termini di rendimento netto per il cliente) ad un conto deposito del 2,5%

[RiccardoS]

Originariamente inviato da filippom

Stesso discorso di prima: fai bene i calcoli perchè temo che dopo i primi anni la tendenza si inverte

infatti mi ri-correggo: non tanto per la tendenza ad invertirsi... io ho solo 17mila€ da rimborsare per chiudere il mutuo e quasi altrettanti disponibili in un conto deposito.
mi ricorreggo riguardo al tasso, ho preso la media riferita ad un certo periodo mentre attualmente è meno del 2%, quindi avrei una leggera convenienza a tenere i soldi sul conto deposito. il fatto è che sto cercando di vendere casa, quindi prima finisco il mutuo, faccio togliere l'ipoteca alla banca, e l'appartamento è a tutti gli effetti mio, con meno rogne al momento dell'eventuale vendita.
perciò, appena avrò abbastanza liquidi, estinguerò il mutuo.

[Bik]

Originariamente inviato da filippom

Se è netto, è già al netto della ritenuta fiscale. Forse volevi dire il contrario?

Esatto, volevo dire il contrario
Grazie, adesso correggo.

[Bik]

Doppio post.

[netwoork]

ho un mutuo con residuo di 73.000 euro, il tasso mio e' netto di circa 1,26,
perche la mia banca fa riferimento al euribor tasso variabile a 1 mese che e'
oggi da 4/5 mesi al 0.43% + uno spread di 0.75% dunque esce quel tasso,
infatti su un capitale di rata di circa 550 euro pago sui 80 euro di interessi.

Dunque ormai ad aprile mi scade l'offerta del 3% sul conto deposito e passero
al 0.2% per questo volevo cambiare, ma provero a chiedere una proroga alla banca dicendo o cosi o li metto in conto arancio, se va va altrimenti li
buttero nel mutuo, se dite che conviene di piu. Li almeno sono al sicuro.

[netwoork]

oggi in banca mi hanno proposto questo:
delle azioni della banca (roba sicura al 100%) che si chiamano
mi sembra zero coupon che per esempio metto 10.000 mi restano
li per 6 mesi minimo e scadono dopo 6 anni , gli interessi che mi escono
sono il 2% netto per anno che pero prendo allo scadere dei 6 anni,
esempio su 10.000 euro in 6 anni prendo 800 euro allo scadere dei 6 anni pero.
Invece se li tolgo dopo i 6 mesi prendo gli interessi maturati x scala per dire
non so se mi sono spiegato cioe; dino a che soglia di interesse e' arrivato.
(nell'arco dei 6 anni la percentuale di interesse sale da 0 al 2%, a 3 sara all'1%.

Secondo voi conviene o e' ancora meglio il conto arancio, la banca mi da la sicurezza che i soldi restano in banca diciamo, mentre il conto arancio
devo ancora capire se posso perderli tutti o meno nel caso peggiore
e per "caso peggiore" vorrei sapere che cosa si intende.

[Bik]

Vedi tu.
Se pensi di muoverli a breve fai un conto di deposito, conto arancio o qualcos'altro.
Se pensi di lasciarli fermi può convenire fare dei BTP, adesso quelli a lunga scadenza sono sottovalutati, io ne ho fatto uno a scadenza 2021 con interesse lordo al 3.75%, comprati a 97.83, adesso con il timore Grecia i titoli di stato si sono deprezzati. Chiaro che, se i tassi aumentano, sono quasi invendibili.
Quello che ti propongono ti mette al riparo da un aumento dei tassi d'interesse, ma non rende tanto.

[gbhu]

Originariamente inviato da netwoork

ma io mi chiedo, dove
sta la fregatura, loro dove ci guadagnano ?

Credo sia un pò come la catena di sant'Antonio, o come altro la si voglia chiamare.
Cioè in pratica finché c'è gente attratta dalle condizioni vantaggiose che continua a buttare dentro soldi non vi è nessun problema.
In pratica chi mette dei soldi nel conto arancio paga coi suoi soldi gli interessi di quelli che già ce li hanno, e così via...

[gbhu]

Originariamente inviato da filippom

Ma che stai dicendo?

Ovviamente è solo la mia impressione.
Tra l'altro se non erro avevo letto che c'era stato pure un intervento di salvataggio da parte dello stato olandese, ma non ricordo bene.
E' evidente che per dare interessi fuori standard (per un conto corrente) si appoggiano su investimenti a rischio più l'effetto catena di sant'antonio che per un buon periodo garantirà ancora buoni guadagni, considerando il potere attrattivo sulla gente in conseguenza dei bassi tassi offerti dalle banche normali.

[Bik]

Il tasso che compare sul sito, il 2.5% è un tasso che ti applica solo al primo anno od in caso si promozioni, dopo il tasso è all'1.5%
Il tasso standard di Conto arancio è simile a quello di una obbligazione a basso rischio.
Secondo il tuo ragionamento il 90% delle obbligazioni è a rischio.

[teo]

Ma lo sai che conto arancio non è l'unico ad offrire queste condizioni? Anzi, ce ne sono pure di migliori.

P.S. Secondo me non hai tanto le idee chiare sulla differenza tra conto corrente d conto deposito

[Mr_Max]

Ti fanno annusare il 4% netto... ma poi questo diventa 0.1% appena inizi a muovere il conto. Verifica il costo per ogni singola operazione e ogni quanto ti mandano la lista movimenti etc etc

Nessuno regala niente per niente

[syfer82]

i conti deposito sono leggermente meglio dei conti correnti ma non sono i "luoghi" dove investire i soldi, questo deve essere chiaro.
Io ho conto arancio che scaduta la promozione mi da ora 1,50 lordo e ho il conto corrente nella banca della mia città che non trovo male( 0,75%, niente canoni e spese, 200 operazioni all'anno, bancomat gratis)...con gli interessi della banca e del conto arancio copro le tasse e rimangono forse 100 euro(ma forse nemmeno!)..questo per dire che i c/c e deposito sono buoni se uno non vuole andare in perdita non tenendo i soldi sotto il materasso ma non si guadagna praticamente nulla.
Io non sono lavoratore dipendente..nel caso lo fossi io farei: un conto corrente fisico nella mia città senza costi(non serve a nulla ma fa sempre paicere poter andare in banca e avere qualcuno con cui parlare a mio parere...),conto deposito..e conto corrent eonline di quelli con bancomat, carta di credito etc gratis, versando lo stipendio li non si pagherebbero nemmeno le tasse.

[Bik]

Originariamente inviato da Mr_Max

Ti fanno annusare il 4% netto... ma poi questo diventa 0.1% appena inizi a muovere il conto. Verifica il costo per ogni singola operazione e ogni quanto ti mandano la lista movimenti etc etc

Nessuno regala niente per niente

Ma di cosa stai parlando?
Sicuramente non hai conto arancio visto che non ha spese, se non quelle dei bonifici che effettui sul tuo conto corrente alle condizioni della banca.
Smettiamo di parlare per sentito dire!